Lograr y mantener un buen puntaje de crédito es probablemente una de las mejores cosas que le pueden pasar a sus finanzas. A menos que piense en comprar una casa o un automóvil, eso no parece ser una prioridad, pero como la mayoría de las cosas relacionadas con la inversión en un buen puntaje de crédito, toma tiempo y perseverancia.
Incluso si ya compró su primera casa o financió recientemente un auto nuevo, un puntaje de crédito alto puede ser beneficioso para sus finanzas y puede usarse para ahorrar dinero a corto y largo plazo. Pasar tiempo y esfuerzo hoy puede multiplicarse por diez en términos de dinero y tiempo. A principios de esta semana, explicamos cómo su puntaje de crédito podría perjudicar sus perspectivas laborales.
Además, recientemente hemos visto un aumento en el número de prestatarios de préstamos estudiantiles que encuentran errores en sus informes de crédito.
Si aún no está haciendo pagos completos y oportunos, si está pagando su deuda y no obtiene su copia anual gratuita de su informe de crédito, aquí hay cinco razones por las que debe invertir en su puntaje de crédito.
Cinco razones para invertir en su puntaje de crédito
1. Tasas competitivas de hipotecas y refinanciamiento
Una de las formas más conocidas para ayudarlo a ahorrar dinero es ayudarlo a obtener las tasas de interés más bajas y competitivas cuando se trata de comprar una casa. . Aunque los puntos porcentuales son solo un poco más bajos, los ahorros de intereses durante la vida de una hipoteca de 15 a 30 años son considerables. Además, las tasas de refinanciación son las más bajas jamás observadas. ¡Intenta aprovecharlo al máximo!
Echemos un vistazo a algunos ejemplos con esta calculadora, que se basa en las tarifas publicadas por FICO. En dos casos separados que involucran a Jim y Jan, Jim tiene una excelente calificación crediticia de 760, mientras que Jan tiene una calificación de solo 620. En la mayoría de los casos, Jim será fácilmente aprobado para una hipoteca fija de 30 años con un TAP de 3.056%. Esto equivale a un pago mensual de $ 1,274, para un pago total de $ 458,640 durante 30 años.
Sin embargo, a Jan no solo le resultará mucho más difícil encontrar a alguien para financiar su hipoteca, sino que obtendrá una tasa de porcentaje anual del 4.645% cuando finalmente obtenga una. Esto equivale a un pago mensual de $ 1,546. Sobre la duración del préstamo, eso equivale a $ 97,920 más Jim pagará con su tasa de interés ligeramente más baja. Ciertamente, hay más factores que intervienen en la hipoteca de una casa, pero en general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor será cuando se trata de comprar una casa. casa.
Si está comprando una hipoteca, consulte estos excelentes prestamistas en línea que le permiten solicitar su hipoteca en línea.
2. El poder de negociar
Una buena ventaja crediticia es que un prestamista no solo quiere trabajar con usted, sino que a menudo lucha por conseguir su negocio. Este es el caso de varios tipos de crédito, desde préstamos para automóviles hasta tarjetas de crédito. Un buen puntaje crediticio le brinda no solo el poder de negociación, sino también el poder de comparar precios y brindar a los prestamistas la oportunidad de competir por su negocio. Tener una buena calificación crediticia no garantiza que tendrá la capacidad de comerciar, pero sin duda le dará una ventaja, especialmente cuando omite otras áreas como los ingresos.
3. Baja tasa de interés en tarjetas de crédito
Espero que pague sus tarjetas de crédito en su totalidad todos los meses o tal vez solo use efectivo. Los consumidores expertos en crédito conocen los beneficios de las tarjetas de recompensa porque son responsables de pagar su saldo mensual. Algunas de las mejores tarjetas de recompensa ofrecen estos beneficios solo a los consumidores con el mejor crédito. Sin embargo, si la tentación de gastar con una tarjeta de crédito es demasiado grande, puede que no valga la pena.
4. Sin depósito de seguridad en los servicios públicos
Cada vez más empresas de servicios públicos y telecomunicaciones están renunciando al depósito inicial para sus consumidores con capacidad comprobada para pagar facturas y no endeudarse. Aunque un depósito no representa necesariamente un ahorro, es una cantidad que podría usarse en otro lugar o incluso invertirse para brindarle más dinero en lugar de permanecer en la cuenta. el banco de su empresa de servicios públicos, acumulando intereses. Estos depósitos pueden variar de $ 100 a $ 200, lo cual es considerable.
Incluso su operador de telefonía móvil puede pedirle que pague un anticipo por su servicio, incluso las llamadas empresas "sin contrato". Al final, un puntaje de crédito bajo alienta a estas compañías a pensar que se arriesga a pagarlas en función de sus gastos.
5. Una prima más baja en seguro de auto
Deje que las aseguradoras de automóviles encuentren una manera de penalizarlo por tener un mal puntaje de crédito. Las compañías de seguros afirman que las personas con bajo crédito generalmente hacen más reclamos de compensación. Ya sea que haya una correlación o no, definitivamente pagará una prima más alta si su puntaje de crédito no está en buenas condiciones.
Tenemos esta práctica herramienta de comparación de seguros de automóviles que realmente debe verificar una vez al año y ver si puede ahorrar.
Cómo mejorar su puntaje de crédito
Si su puntaje de crédito necesita un impulso, nunca es demasiado tarde para comenzar. Aquí hay algunas soluciones rápidas que se pueden implementar de inmediato.
1. Crédito renovable v. uso
Cuanto más bajo sea el porcentaje de deuda en comparación con su límite de deuda, mejor, pero como regla general, la regla general es mantenerlo alrededor del 10%. Si usa tarjetas de crédito, intente pagar el saldo total cada mes. antes La declaración se cierra. Esto permitirá a la compañía de su tarjeta de crédito informar su saldo adeudado a $ 0, lo que aumentará considerablemente su puntaje de crédito.
2. Eliminación de saldos en múltiples tarjetas.
Es posible que sienta la tentación de inscribirse en tarjetas en diferentes tiendas para aprovechar los beneficios, pero eso en realidad perjudica su puntaje de crédito. Aunque abrir varias tarjetas puede parecer una buena idea, es mejor limitarlo a dos tarjetas. Si excede este límite, es mejor pagar otros saldos de tarjeta y dejar de usarlos. Sin embargo, no cancele estas tarjetas ya que esto también afecta su puntaje.
Es posible que desee considerar un servicio como Tally que pueda ayudarlo a automatizar esto. También puede buscar un préstamo personal para consolidar su deuda de tarjeta de crédito.
3. Hacer pagos a tiempo
Espero que sea evidente, pero un historial largo y claro de pagos puntuales es la mejor manera de mantener una calificación crediticia alta. Los prestamistas quieren que usted no solo pague sus deudas, sino que también las pague a tiempo. Incluso un mes de retraso puede ser dañino. Si se atrasa en un pago y eso ocurre con poca frecuencia, vale la pena llamar a su prestamista para ver si puede eliminarlo de su archivo.
Al usar un servicio como Self, puede usar rápidamente esta parte de su informe de crédito para mejorar su puntaje de crédito. Con Self, obtienes un préstamo y haces los pagos por ti mismo. Si realiza sus pagos a tiempo, su puntaje debería aumentar.
4. Use una herramienta gratuita
Existen muchas herramientas gratuitas que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito, pero recomiendo Credit Karma porque es gratis, rápido y fácil. Solo obtiene un puntaje de crédito, pero puede ver dónde se encuentra y tienen muchas herramientas y recursos gratuitos para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito y alcanzar sus objetivos. No he encontrado ninguna otra herramienta que le brinde el mismo nivel de detalle que Credit Karma, al menos no de forma gratuita.
Además de los muchos beneficios que pueden generar grandes ahorros a lo largo de la vida, un buen puntaje crediticio le brinda tranquilidad, que a menudo no tiene precio. Tener el control de sus finanzas y la disciplina para mantener un puntaje de crédito alto no solo es algo de lo que puede estar orgulloso, sino que le brinda un nivel de seguridad y abre las puertas para una persona con crédito. Mediocre nunca lo verá. Con un poco de trabajo y paciencia, no importa quién pueda comenzar a cosechar las recompensas de un buen puntaje de crédito.
¿Qué otros consejos tiene para mejorar su puntaje de crédito e invertir en su futuro?