Cómo arreglar el retiro excesivo de un plan 529


Cómo arreglar el retiro excesivo del plan 529

Usar un plan 529 para ahorrar para los gastos universitarios de su hijo puede ayudarlo a evitar deudas universitarias mientras alcanza sus metas educativas. Ahorrar en un plan 529 suele ser sencillo, pero retirar accidentalmente demasiado dinero de la cuenta puede dar lugar a retiros «sin reserva».

Si descubre que ha retirado demasiado de su cuenta 529, tiene varias opciones. ¡Pero es importante que actúes rápido porque hay ciertos plazos que respetar!

Retribuya los fondos excedentes dentro de los 60 días

Si ha retirado demasiado dinero de su cuenta 529, puede redistribuir los fondos dentro de los 60 días posteriores al retiro inicial. El tiempo para volver a contribuir se extiende si recibe un reembolso de su escuela, por ejemplo, si abandona un curso. En este punto, tiene 60 días a partir de la fecha del reembolso.

Comuníquese con el proveedor de su plan para obtener asesoramiento sobre el proceso.

Usar fondos excedentes para gastos de educación elegibles

Si retiró los fondos en exceso en enero, tiene hasta el 31 de diciembre del año calendario para gastar el dinero en gastos elegibles. Los gastos elegibles incluyen matrícula, alojamiento y comida, libros, computadoras, software, etc. Es posible que se sorprenda al saber lo que cuenta como un gasto elegible.

Es mucho más difícil averiguar cómo gastar el dinero en gastos elegibles en diciembre cuando solo tiene unas pocas semanas para encontrar gastos elegibles. Sin embargo, puede preguntarle a su universidad si aceptará el pago anticipado de la matrícula o le permitirá pagar otros gastos elegibles antes de que finalice el año calendario.

Si no está seguro de los gastos elegibles, consulte con su colegio o universidad.

Transferir fondos dentro de los 60 días

Si tiene una cuenta 529 separada para el mismo beneficiario o para uno diferente, puede optar por «transferir» el monto cobrado en exceso a otra cuenta.

Tiene 60 días desde el momento de la distribución para reinvertir. También puede transferir los fondos a una cuenta ABLE, que está diseñada para apoyar a una persona con discapacidad.

Paga los impuestos pero evita la sanción

Retirar demasiado dinero de su plan 529 da como resultado el pago de impuestos sobre la renta y una multa del 10% sobre las ganancias por cualquier cantidad no asignada a gastos educativos elegibles.

Por ejemplo, si retiró $10,000 pero solo tuvo $9,000 de gastos elegibles, tiene más de $1,000. De esos $1,000, puede calcular cuánto aportó versus cuánto ganó en la cuenta. Si el 40% de tu cuenta eran aportes y el resto ingresos, ganaste $600.

Esto significa que pagará impuestos sobre los $600 más una multa adicional de $60.

Aunque generalmente tiene que pagar la multa del 10% cuando usa el dinero de la Cuenta 529 para gastos no elegibles, hay varias formas de evitar la multa, según el IRS.

Estas incluyen situaciones en las que el beneficiario:

  • Recibió una beca libre de impuestos
  • Fallecido
  • Quedó discapacitado
  • Asistir a una academia militar de EE. UU.
  • Obtuvo parte o la totalidad de su educación paga a través de un programa de empleador calificado
  • Usar el dinero para gastos elegibles que también se reclamarán a través de un crédito fiscal educativo

TurboTax y otro software de impuestos pueden ayudarlo a evitar esta multa si califica bajo cualquiera de estas circunstancias. Sin embargo, también puede trabajar con un profesional de impuestos para asegurarse de que está reclamando todo correctamente.

Piensa antes de gastar 529 sobras

Si le sobra dinero en su cuenta 529. Ya sea que tenga el dinero porque su hijo no fue a la universidad o porque obtuvo una gran beca, el plan 529 no es un desperdicio. Y no tienes que retirar el dinero de inmediato.

Puede evitar impuestos o sanciones 529 eligiendo una de estas opciones:

  • Designe un nuevo beneficiario (incluido usted mismo) para el resto de los fondos 529. El dinero se puede usar ahora o dentro de muchos años (quizás cuando un nieto asista a la universidad).

Puede decidir que ninguna de estas opciones coincida con sus objetivos. Pero cuando conoce sus opciones, puede tomar decisiones más inteligentes sobre cuándo pagar impuestos y cuándo evitarlos.

Si todo lo demás falla, pague impuestos y multas

Si ninguna de las opciones anteriores tiene sentido para usted, pagar impuestos sobre la renta en exceso y una multa del 10% puede ser el último recurso.

A menudo, las cuentas 529 crecen principalmente a través de las contribuciones y menos a través de las “ganancias” o el crecimiento del mercado. Es posible que deba impuestos y una multa del 10% sobre una cantidad relativamente pequeña de ingresos.

Si es así, puede valer la pena pagar en lugar de preocuparse por devolver los fondos o encontrar una manera de recuperarlos. Pagar multas nunca es lo ideal, por lo que esta es la última opción a considerar.

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