Cómo ahorrar intereses en sus préstamos estudiantiles

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A medida que las tasas de matrícula continúan aumentando, los estudiantes que ingresaron a la escuela en el año 2020-2021 pagaron más por la matrícula, según CollegeBoard. La matrícula pública promedio de cuatro años costó $ 10,560 en '20 – '21.

En comparación con 2011-2012, que fue de solo $ 8,244, este es un aumento de $ 2,316. Y de acuerdo con sus estadísticas de deuda más recientes, la deuda promedio por préstamos estudiantiles para los licenciados era de $ 28,800. Cualquiera que ingrese a la escuela en la última década estará luchando con miles de dólares en préstamos estudiantiles para cuando se gradúe.

Si bien los hechos concretos pintan un panorama sombrío, existen formas de ahorrar dinero en sus préstamos estudiantiles. Obviamente, pagar más por el capital lo ayudará a ahorrar en cargos por intereses. Pero, ¿qué pasa si no tiene espacio en el presupuesto para asignar más dinero a los pagos de préstamos estudiantiles cada mes?

Resulta que aún puede ahorrar intereses en sus préstamos estudiantiles, incluso si aún no puede realizar pagos adicionales de capital. A continuación, describimos dos formas sencillas de ahorrar intereses en sus préstamos estudiantiles, ya sean federales o privados.

Cómo ahorrar intereses en sus préstamos federales para estudiantes

Los préstamos estudiantiles federales ofrecen un descuento especial si su pago se deduce mediante domiciliación bancaria. Esto significa que el administrador de préstamos establecerá el pago mensual directamente desde su cuenta bancaria.

¿Cuánto ahorrarás para permitir el acceso a tu cuenta bancaria? Por lo general, se reducirá un 0,25% de su tasa de interés. Si tiene una tasa del 5,05%, bajará al 4,80%.

Probablemente esté pensando que el 0,25% no es mucho, e incluso vale la pena. Antes de explorar esta pregunta, recuerde que con los pagos automáticos, no tiene que preocuparse por perder un pago e incurrir en cargos. Hacer su pago a tiempo cada vez ya le ahorra dinero en tarifas además de la reducción de su tasa.

¿Qué préstamos son elegibles para la reducción de la tasa?

El Departamento de Educación dice que todos los préstamos directos son automáticamente elegibles para un descuento por pago automático del 0.25%. Pero algunos de los servicios de préstamos estudiantiles federales pueden ofrecer descuentos para pagos automáticos. Para determinar si su préstamo es elegible para la condonación, consulte con su agente.

Ahora volvamos a nuestra pregunta de cuánto le ahorra el 0,25%. Aquí hay algunos números para una licenciatura en estado de pago calculados usando la Calculadora de préstamos estudiantiles federales:

Con el descuento del 0,25% aplicado, la tasa baja al 4,80%.

Durante la vigencia de este préstamo, los ahorros de intereses ascienden a $ 684,85. Mensualmente, solo ahorra $ 3.80, lo que equivale a $ 45.66 por año.

Si bien eso no parece mucho, es dinero que ya no se evapora en el aire. Teniendo en cuenta el dinero que no habría tenido sin el descuento, considérelo un helado gratis de café o helado todos los meses.

Cómo ahorrar intereses en sus préstamos estudiantiles privados

Los préstamos privados para estudiantes son diferentes de los préstamos federales para estudiantes. Mientras que los préstamos federales tienen restricciones establecidas por ley y vienen con tasas de interés fijas. Los términos del préstamo privado los establece el prestamista.

Los prestamistas privados incluyen bancos y uniones de crédito. Las tasas de interés de los préstamos privados pueden ser más altas que las de los préstamos federales. Y las tarifas pueden ser variables o fijas.

Aunque los préstamos privados pueden tener una tasa de interés más alta que los préstamos federales, aún puede ahorrar en su préstamo privado refinanciando. La refinanciación le permite establecer nuevos términos con una tasa de interés más baja. La mayoría de los prestamistas privados también aplican un descuento del 0,25% en los pagos de automóviles, al igual que los oficiales de préstamos federales.

Estas son algunas empresas que pueden refinanciar un préstamo estudiantil privado:

¿Cuánto puede ahorrarle la refinanciación?

Usando la calculadora de préstamos estudiantiles proporcionada por SoFi, podemos obtener una estimación de los ahorros mensuales y totales. Un préstamo de $ 29,000 al 5.05% con 110 meses restantes refinanciados al 3.69% – 5.87% disminuirá el pago mensual en $ 10 – $ 41 por mes y ahorrará $ 1,565 durante la vigencia del préstamo. Por supuesto, querrá asegurarse de que la tasa que se le ofrece sea inferior al 5,05%.

Pensamientos finales

Ya sea federal o privado, existen formas fáciles de ahorrar intereses en sus préstamos estudiantiles sin aumentar sus pagos mensuales. Uno de los más habituales es la configuración de pagos automáticos. Esto puede obtener un descuento del 0,25%.

Y si tiene préstamos privados, debería ver si puede refinanciar a una tasa más baja. Considere obtener cotizaciones de cada una de las empresas enumeradas anteriormente. O si desea aún más opciones, consulte nuestras 10 mejores compañías de refinanciamiento de préstamos para estudiantes.

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