Calculadora de hipotecas | ¿Cuántas casas puedo pagar?

Después de graduarse de la universidad y conseguir un trabajo, es solo cuestión de tiempo antes de que la mayoría de las personas empiecen a pensar en ser dueños. Pero antes de embarcarse en la compra más grande de su vida, es importante preguntar ¿cuántas casas puedo pagar?

Una vez que haya firmado los documentos de cierre para la compra de una casa, comienzan las facturas de la hipoteca … y no desaparecerán. Y si estos pagos son demasiado altos, la casa de sus "sueños" puede convertirse rápidamente en una pesadilla financiera.

Entonces, ¿cómo puede asegurarse de que el presupuesto de su hogar esté donde debe estar? Aquí le mostramos cómo calcular cuántas casas puede pagar.

Al tratar de determinar cuántas casas puede pagar, muchos expertos en hipotecas recomiendan dos reglas principales.

En primer lugar, generalmente debe evitar comprar una casa que cueste más de tres veces su ingreso anual. Entonces, si gana $ 60,000 al año, su casa debería valer $ 180,000 o menos cuando la compre.

Segundo, considere seguir la regla 28/36. De acuerdo con esta regla, no se debe pagar más del 28% de sus ingresos por el pago de una hipoteca (impuestos y seguro incluidos) y el 36% por el reembolso total de su deuda.

Por lo tanto, si gana $ 5,000 al mes, querrá mantener su pago hipotecario mensual por debajo de $ 1,400. Y le gustaría mantener todos los pagos de deudas (incluyendo hipotecas, pagos de automóviles, préstamos estudiantiles, pagos con tarjeta de crédito, etc.) por debajo de $ 1,800.

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Los números anteriores le informarán el monto de la hipoteca que podría obtener aprobado para. Pero pedir prestado hasta este límite puede ser una mala idea.

Cuando un prestamista usa una calculadora de hipotecas, simplemente está tratando de protegerse del incumplimiento. Pero la cantidad de dinero que su banco se siente cómodo dándole aún podría pesar en su presupuesto. Para su propia calculadora de hipotecas, enfóquese en estos números.

Su requisito de pago inicial: El monto que paga en una casa afecta las tarifas que paga, su tasa de interés y su pago mensual. En general, los pagos iniciales más grandes significan tarifas y tasas de interés más bajas. Al reducir en un 20%, puede evitar el seguro hipotecario privado (PMI). Pero si no puede, aún puede ingresar a una casa con un pago inicial del 0% al 5% con ciertos tipos de hipotecas.

Su pago mensual: Un pago mensual de la hipoteca incluirá el costo del préstamo, los impuestos y el seguro. Esta es la figura clave para comprender la asequibilidad de un hogar para usted. En general, querrá mantener el pago de su hipoteca en línea con el pago de su alquiler. Por supuesto, algunas personas viven con parientes o amigos para mantener el alquiler bajo, para que puedan ahorrar, invertir y pagar la deuda. Si es usted, solo piense en lo que cree que puede pagar de un mes al siguiente antes de aceptar ciegamente lo que un prestamista sugiere que se permita.

Tu salario neto mensual: La calculadora de hipotecas del banco se preocupa por sus ingresos brutos, pero pagará su hipoteca con el dinero que se lleve a casa. Su prestamista puede pensar que puede administrar fácilmente un pago de hipoteca de $ 1,200 con su salario anual de $ 48,000. Pero si generalmente lleva a casa solo $ 2,300 al mes después de impuestos, seguro médico y una contribución 401 (k), es posible que tenga problemas para realizar el pago.

Muchos corredores hipotecarios y agentes de bienes raíces pueden alentarlos a comprar una casa en el extremo superior de su presupuesto. Pero aquí hay algunas razones para considerar comprar una casa más barata.

• Ser dueño de una casa es caro. La propiedad de vivienda no se limita a las tasas de hipotecas, seguros e impuestos a la propiedad. También pagará el mantenimiento continuo y posiblemente las reparaciones mayores. Estos son costos que los inquilinos no suelen considerar. Con estos nuevos costos, es posible que tenga cuidado al comprar una casa.
• Pagos mensuales más pequeños. Una casa más barata significa un pago mensual más pequeño. Esto deja más espacio para ahorrar e invertir.
• Más fácil de pagar con un solo ingreso.. Muchas personas buscan comprar una casa antes de la llegada de un bebé recién nacido. Incluso si ambos socios planean regresar al trabajo, la vida cambia. Si es parte de una pareja, es posible que desee comprar una casa que pueda pagar con un solo ingreso.
• El presupuesto del banco no es tu presupuesto personal: La calculadora de hipotecas bancarias no tiene en cuenta impuestos, facturas de guardería u otros gastos mensuales cuando calcula el monto de la casa que puede pagar. Su pago mensual de la hipoteca debe ajustarse cómodamente a su presupuesto para que la nueva casa funcione.

Sin embargo, puede suceder que comprar cerca de la parte superior de su rango de aprobación previa sea una decisión más segura. En primer lugar, si está considerando alquilar habitaciones, esto podría cambiar la ecuación considerablemente.

Si gana $ 40,000 al año, un pago de hipoteca de $ 1,200 al mes puede ser demasiado alto. Pero si alquila dos habitaciones por $ 500 cada una, le quedan $ 200 para pagarse. Mientras sigas el alquiler de la habitación, esto puede tener sentido.

En segundo lugar, si razonablemente espera ganar más rápido, podría cambiar su forma de pensar sobre la accesibilidad de la hipoteca. El crecimiento profesional y de ingresos puede ser difícil de predecir.

Sin embargo, las personas que trabajan en ciertas industrias podrían razonablemente esperar grandes aumentos en los ingresos en los próximos años. Si está seguro de que un gran aumento es inminente, puede ser conveniente comprar hacia el extremo superior de su presupuesto.