Contratar a un asesor financiero para que lo ayude a tomar grandes decisiones financieras y de inversión puede resultar costoso. Pero, por supuesto, si desea un buen consejo y está dispuesto a pagar por él, la tarifa puede valer la pena.
No significa que tenga que pagar las tarifas más altas. A través de una combinación de robótica y asesoramiento humano, para quienes viven en Canadá, CI Direct Investing brinda asesoramiento financiero y de inversión personal a precios asequibles. En este artículo, repasaremos lo que CI Direct Investing tiene para ofrecer.
- Robo-advisor que también da acceso a asesores humanos.
- Los honorarios de gestión varían del 0,35% al 0,60%.
- Se requiere una inversión mínima de $ 1,000 para abrir una cuenta.
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Detalles de inversión directa de CI |
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Gravables, RRSP, TFSA, RESP, RDSP, ahorros y más |
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¿Quién invierte CI Direct?
CI Financial adquirió recientemente WealthBar. El sitio web de WealthBar se ha convertido en cidirectinvesting.com. CI Financial es un administrador de cartera registrado en todas las provincias y territorios de Canadá. CI Direct Investing tiene más de $ 450 millones en activos bajo administración.
La idea detrás de CI Direct Investing es brindar asesoramiento financiero profesional a las masas sin el gasto profesional.
“Pensamos que tal vez era hora de que encontráramos una manera de ofrecer el mismo nivel de profesionalismo y sofisticación de la inversión sin los gastos generales: reducirlo a $ 1,000 en lugar de. # 39; un millón ”, dijo Nicola en una entrevista con The Globe And Mail. "Este fue el comienzo de WealthBar".
Que ofrecen
CI Direct Investing ofrece servicios profesionales de asesoramiento y gestión de inversiones personales y financieras a un precio asequible. El mínimo para comenzar es $ 1,000. CI Direct Investing gestiona gran parte de su gestión de inversiones a través de robo-asesoramiento.
Sin embargo, también tiene acceso a un asesor financiero humano, que es un Certified Financial Planner® y está incluido en el servicio. Los asesores no trabajan con comisiones y puedes acceder a ellos tanto como necesites. Están disponibles por teléfono o correo electrónico o puede enviarles un mensaje directamente desde su panel de control.
Después de ingresar su información financiera, incluidas sus metas y objetivos, CI Direct lo conectará con la cartera correcta en función de su tipo de cuenta. A partir de ahí, gestionará y reequilibrará la cartera.
Tipos de cuentas
CI Direct está disponible para los siguientes tipos de cuentas:
- No registrado (sujeto a impuestos)
- TFSA
- Cuentas de ahorro grupales
- RRSP
- RRSP conyugal
- Mezclado
- Negocio
- RRIF conyugal
- RESP
- RESP para los residentes de Quebec
- LEER
- LIF
- RRIF
- RDSP
- Planes de jubilación individuales
- Organizaciones de caridad
- Planes de pensiones personales
- Cuentas fiduciarias
Carteras
CI Direct Investing ofrece dos tipos diferentes de carteras en las que invertir: ETF y colocaciones privadas. Ya sea que esté invirtiendo en el ETF o en una cartera de inversiones privada, tiene la opción de agregar inversiones en tecnología limpia (inversión socialmente responsable o SRI).
Si bien las carteras de ETF son económicas y bastante estables, las carteras de capital privado tienen tarifas MER más altas y están motivadas para rendir.
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Carteras de inversión privada |
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La cartera de inversión privada invierte en activos más no convencionales como:
Muchas de las inversiones anteriores generalmente están reservadas para aquellos con más de un millón de dólares para invertir. Sin embargo, CI Direct Investing los ha puesto a disposición de todos sus clientes. Además, las carteras de inversiones privadas son gestionadas por un equipo de gestores de fondos experimentados.
A medida que avanza y desciende en la lista de la cartera, los rendimientos aumentan, pero también volatilidad. Los rendimientos a cinco años oscilan entre el 3,34% y el 7,34% y la volatilidad oscila entre el 2,61% y el 10,20%, respectivamente.
¿Hay alguna tarifa?
Al ser un asesor robot que también brinda acceso completo a los CFP, las tarifas de CI Direct son bastante bajas. Las tarifas se cobran en una escala móvil, basada en el AUM (Activos bajo gestión). Cuanto más haya invertido con CI Direct, menores serán las tarifas:
- Primeros $ 150,000 – 0.60% anual
- Siguiente $ 350,000 – 0.40% anual
- Por encima de $ 500,000 – 0.35% anual
Como se indicó anteriormente, cada cartera también tendrá sus propias tarifas MER subyacentes que se pagan directamente a los fondos (que van del 0,19% al 1,40%).
¿Cómo abrir una cuenta?
Puede visitar el sitio web de CI Direct Investing para abrir una cuenta. Deberá proporcionar la siguiente información en su solicitud:
- Número de seguro social
- Número de seguro social del cónyuge (para cuentas conjuntas o conjuntas)
- Detalles del trabajo
- Detalles de empleo del cónyuge (si corresponde)
- Información bancaria (tránsito, institución y cuenta)
- Saldos aproximados de activos de inversión (por ejemplo, RRSP, TFSA)
- Saldos aproximados de deuda no hipotecaria
También deberá responder algunas preguntas sobre su tolerancia al riesgo, sus objetivos de inversión y el tipo de cuenta que desea abrir.
¿Está mi dinero seguro?
Si. Los custodios de CI Direct utilizan el Regulador de Canadá (IIROC) y el Fondo Canadiense de Protección al Inversionista (CIPF) para las cuentas por cobrar. Esto protege hasta $ 1 millón de sus fondos.
¿Vale la pena?
A través de la combinación de asesores financieros CFP humanos y gestión de robo-advisor, CI Direct Investing ofrece un gran valor por las tarifas. Tener acceso a un CFP siempre que lo necesite sin costo adicional casi vale el precio por sí solo.
CI Direct Investing es una empresa grande y confiable, pero es posible que encuentre empresas más pequeñas que ofrezcan servicios comparables por un poco menos. Asegúrese de comparar sus carteras, servicios y tarifas con algunos otros robo-advisers canadienses populares como Wealthsimple, Questwealth y Justwealth.
Características de la inversión directa de CI
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Carteras ETF
Carteras de inversión privada:
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Inversiones socialmente responsables |
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Sí, incluido en los gastos de gestión |
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info@cidirectinvesting.com |
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Otras opciones de soporte al cliente |
Chat en línea Mensajería directa con el asesor financiero personal desde el panel |