Para la mayoría de las personas que se dirigen a la universidad, los préstamos para estudiantes se convertirán en un hecho de la vida. Pero, ¿de dónde provienen los préstamos estudiantiles, cuánto puede pedir prestado y cuál es el costo real? En este artículo, aprenderá todo sobre cómo funcionan los préstamos estudiantiles.
Los entresijos de los préstamos estudiantiles
Los préstamos estudiantiles están disponibles para estudiantes de pregrado y posgrado. Se basan en la necesidad, de la cual el ingreso es solo un componente. Los préstamos para estudiantes son emitidos por el gobierno (de ahí el término préstamo directo, directamente del gobierno). Sin embargo, los préstamos estudiantiles privados también están disponibles. La cantidad otorgada a un estudiante dependerá de su situación financiera. La decisión final recae en la escuela.
Los programas de ayuda financiera son el primer paso para recibir un préstamo estudiantil. El programa de ayuda económica consiste en ayudas en forma de donaciones (como subvenciones y becas), préstamos y programas de estudio y trabajo.
¿Cuál es la garantía de un préstamo estudiantil? Es importante recordar que la seguridad de un préstamo estudiantil son sus ganancias futuras. Cuando compra un automóvil y obtiene un préstamo para automóvil, la garantía del préstamo para automóvil es el automóvil. Entonces, si no paga la factura del automóvil, el banco puede embargar su automóvil. Con los préstamos estudiantiles, es importante recordar que la garantía son sus ganancias futuras. Si no paga un préstamo estudiantil, el gobierno puede embargar su salario, tomar sus declaraciones de impuestos, etc. Siempre tenga esto en cuenta al pedir prestado.
Cómo solicitar un préstamo estudiantil
La FAFSA, o Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, debe completarse anualmente para recibir ayuda financiera. Los plazos de FAFSA cambian cada año. Puedes consultar los plazos aquí. Asegúrese de enviar su FAFSA a tiempo. De lo contrario, una FAFSA tardía ciertamente complicará su situación financiera y lo dejará luchando para pagar su educación.
Para tener una idea de cuánta ayuda financiera podría recibir, consulte el sitio web de FAFSA4caster.
Una vez que se conceda la ayuda económica, recibirá cantidades en forma de donaciones y préstamos. También debe haber un desglose de los costos de su escuela. Las escuelas muestran la información de costos de diferentes maneras y el costo real puede variar ampliamente. Dependiendo de lo que se muestre, es posible que deba preguntarle a la escuela el costo de:
- Las tasas de matrícula
- Vivienda
- Alimento
- Viaje
- Costos (laboratorios, etc.)
- Libros
Agregue cualquier otro costo conocido. Es mejor sobrestimar que subestimar. Muchos estudiantes descubren que les falta dinero, incluso después de recibir su ayuda financiera. Esto se debe a muchos costos que no se tienen en cuenta.
¿Cuánto debe pedir prestado?
Una vez que tenga un costo anual para la escuela, reste la ayuda de obsequio y cualquier dinero que sus padres hayan ahorrado para la universidad. Si ahorró dinero para la universidad, réstelo también. El número que le queda no es solo el costo directo de la escuela (matrícula y vivienda), sino el costo de vida mientras está en la escuela. Si tiene un trabajo, considere cuánto de los costos anteriores cubrirá. Debería tener una cifra de costo final en este punto.
Este número final es la cantidad necesaria para los préstamos escolares. Cuanto menos dinero tenga en préstamos escolares para sacar, mejor. Como puede ver, el monto del préstamo no se trata solo de la matrícula y los libros. Se deben tener en cuenta todos los costos asociados con ser estudiante.
Una advertencia sobre los préstamos estudiantiles: los estudiantes a menudo toman el monto total otorgado, incluso si no los necesitan. Si no necesita el monto total, solo puede tomar lo que necesita. Tomar más dinero del que necesita le costará más en intereses y aumentará el pago mensual de su préstamo.
Clave de la regla del pulgar: Nuestra regla general principal para determinar cuánto debe pedir prestado es simplemente NUNCA pedir prestado más de lo que espera ganar en su primer año después de la graduación. Esto ayudará a garantizar que nunca pida prestado demasiado y no pueda pagarlo.
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Pague sus préstamos estudiantiles
Si tiene préstamos estudiantiles federales, existe una variedad de planes de pago, como los planes de pago basados en los ingresos, que pueden ayudarlo a pagar sus préstamos estudiantiles de manera asequible.
Debe elegir el plan de pago en el que puede pagar cada mes. Si no está seguro de por dónde empezar, considere usar una herramienta como Student Loan Planner para ayudarlo.
El gobierno ofrece una serie de características de préstamo que no están disponibles con los préstamos no gubernamentales. Éstos incluyen:
- Indulgencia: no tiene que comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles hasta después de graduarse.
- Dificultades: Durante la devolución, puedes posponer los pagos hasta que mejoren tus finanzas.
- Tasas de interés bajas: la mayoría de los préstamos tendrán tasas de interés de un solo dígito.
- Tarifas de originación bajas: las tarifas para los préstamos desembolsados son aproximadamente el 1% del valor del préstamo.
Si está inscrito por lo menos medio tiempo, no tiene que comenzar a pagar los préstamos del gobierno hasta seis meses después de graduarse. Además, los intereses solo se acumularán después de la graduación para los préstamos con subsidio, pero comenzarán a acumularse inmediatamente para los préstamos sin subsidio.
Lea nuestra guía completa de préstamos subsidiados y no subsidiados aquí.
Según la Reserva Federal, el pago mensual promedio es de $393, con un pago mensual medio de $222. La cantidad que pague dependerá del plan de pago y la tasa de interés. Tenga en cuenta que los préstamos para graduados generalmente tendrán tasas de interés más altas que los préstamos para estudiantes de pregrado.
Una necesidad para la mayoría de los estudiantes.
Dado que las tasas de matrícula continúan disparándose, los préstamos para estudiantes se han convertido en una necesidad para prácticamente todos los estudiantes que desean asistir a la universidad. Si bien los préstamos estudiantiles pueden ser una fuente importante de financiamiento para la educación universitaria, planificar los costos y retirar solo la cantidad necesaria ayudará a evitar la carga excesiva de deudas innecesarias.