Todas las historias que escucho sobre préstamos estudiantiles son similares: tengo esta deuda y quiero que desaparezca. ¡Por supuesto que sí! ¡Quiero que esto vaya por ti! ¿Pero por dónde empezar?
Quería desglosar las mejores estrategias que puede utilizar para borrar la deuda de sus préstamos estudiantiles. Quizás estos estén relacionados con su situación y puede seguir esta guía hoy. No todas estas soluciones eliminarán la deuda total de sus préstamos estudiantiles, pero todas las soluciones pueden ayudar.
Si no sabe por dónde empezar o qué hacer, considere usar una herramienta como Chipper. Chipper es una herramienta de ayuda para préstamos estudiantiles que le indicará el mejor plan de pago de préstamos estudiantiles y las mejores opciones de condonación. ¡Incluso tienen una opción de conserjería que trabajará contigo! Echa un vistazo a Chipper aquí >>
1. Calificar para un programa federal de condonación de préstamos para estudiantes
La primera forma de eliminar la deuda de sus préstamos estudiantiles es para las personas con préstamos estudiantiles federales. Estos son préstamos para estudiantes que generalmente son administrados por el Departamento de Educación o una de las empresas de gestión de préstamos para estudiantes. Estos incluyen muchos programas de préstamos estudiantiles administrados por el gobierno federal.
Hay tres programas principales y varios programas de exención de préstamos estudiantiles más pequeños. El programa de condonación de préstamos estudiantiles federal más popular es el programa de condonación de préstamos de servicio público. Este programa ofrece un descuento para préstamos estudiantiles a personas que hayan trabajado en el servicio público durante 10 años. El servicio público no solo incluye trabajos del gobierno, sino que también incluye muchos trabajos sin fines de lucro, trabajos de educación y trabajos de servicio como aplicación de la ley o seguridad pública.
Las otras dos formas comunes de obtener una condonación de préstamos estudiantiles federales son siendo maestro, que tiene su propio programa de condonación de préstamos para maestros (que no cubre tanto como el PSLF) y un préstamo con descuento para el servicio militar (que también es siendo eliminado debido al programa PSLF).
2. Busque ayuda del gobierno para sus préstamos estudiantiles
Muchos estados también ofrecen varios programas de condonación de préstamos estudiantiles para sus préstamos estudiantiles. 46 de los 50 estados tienen al menos un programa, y algunos estados ofrecen muchos programas diferentes para cubrir una amplia variedad de tipos de préstamos, trabajos y más. De hecho, Kansas ofrece un descuento en préstamos estudiantiles de hasta $ 15,000 por simplemente vivir en ciertas partes del estado.
California, por ejemplo, ofrece condonación de préstamos estudiantiles a médicos, profesionales de la salud y dentistas. Mientras tanto, Texas ofrece un descuento en préstamos para estudiantes a profesores, patólogos del habla, el lenguaje, enfermeras, médicos, maestros y abogados.
¡O mi favorito, Maryland ofrece un descuento de préstamo para la compra de una casa en Maryland!
Antes de renunciar a no ser elegible para los programas de condonación de préstamos federales, verifique su estado y vea si ofrece algún incentivo o asistencia: condonación de préstamos estudiantiles en todo el estado.
3. Averigüe si su empleador ofrece reembolso de matrícula.
¿Sabía que cada vez más empleadores ofrecen reembolsos de matrícula para ayudar a sus empleados a pagar su educación? Esta es una de las formas en que pagué mi educación, porque trabajé a tiempo completo mientras me graduaba de la universidad. Algunas empresas, como Starbucks, incluso ofrecen a sus empleados programas educativos completos como parte de sus beneficios.
Mejor aún, algunas empresas ahora ofrecen a sus empleados programas de pago de préstamos estudiantiles, en los que la empresa paga una parte de la deuda estudiantil de sus empleados.
Trabajar en la universidad es una de las cosas más inteligentes que puede hacer cualquier estudiante. Pero si ya está trabajando, ¿por qué no asegurarse de aprovechar al máximo a su empleador y ver si no puede eliminar o borrar parte de su deuda de préstamos estudiantiles con un programa de reembolso de matrícula? Muchos de estos programas requieren que pague por adelantado (por lo tanto, obtenga préstamos para estudiantes) y luego proporcione una prueba de finalización del curso a su empleador. Una vez que haya completado el curso, su empleador generalmente le reembolsará a través de su cheque de pago.
Ya terminaste con la escuela y estás enterrado en deudas estudiantiles. Algunos empleadores ofrecen bonificaciones por firmar y otros beneficios a los empleados potenciales. Pero tienes que preguntar. Además de negociar ese primer salario después de la graduación, debe ver si su empleador le ofrecerá alguna ayuda con la deuda de su préstamo estudiantil.
4. Consolide sus préstamos estudiantiles federales
La siguiente opción para tratar de ayudarlo a eliminar la deuda de su préstamo estudiantil es consolidar sus préstamos estudiantiles federales. Ahora, si bien la consolidación por sí sola no lo ayudará a reducir sus pagos ni el saldo de su préstamo estudiantil, lo ayudará a organizarse financieramente.
Cuando comienzas la universidad antes de tu primer año, probablemente ya hayas obtenido tu primer préstamo estudiantil. Luego te registras y recibes un nuevo préstamo estudiantil cada año. Y si su préstamo federal para estudiantes no cubre el saldo total de la matrícula, probablemente también tenga préstamos privados (que cubriremos a continuación). Esto significa que podría tener cuatro o más préstamos y pagos diferentes. ¡Qué confusión!
Para empeorar las cosas, cada uno de estos préstamos puede tener un monto de pago y una fecha de vencimiento diferentes. Si no realiza un pago, podría dañar su puntaje de crédito y dañar su futuro financiero.
5. Encuentre un plan de pago que se adapte a su capacidad de pago
El siguiente paso para eliminar la deuda de su préstamo estudiantil es encontrar un plan de pago que se adapte a su capacidad de pago. Después de graduarse, se le inscribe automáticamente en el plan de pago estándar. Se trata de 10 años de pagos iguales, lo que puede no funcionar para todos los prestatarios. El problema es que muchos graduados no saben que pueden cambiar ese plan, simplemente asumen que están atascados con el pago del préstamo estudiantil.
Si tiene préstamos estudiantiles federales, existen muchos planes de pago que podrían ayudarlo a hacer más manejable la deuda de su préstamo estudiantil, lo que a su vez lo ayudará a deshacerse de su deuda más rápido.
Si espera que sus ingresos aumenten unos años después de graduarse, podría considerar un plan de pago como Graduado, que proporciona un pago inicial más bajo que aumenta con el tiempo. Si desea un pago mensual más bajo, pero está de acuerdo con pagarlo durante un período más largo, considere el plan de pago extendido.
6. Establezca un plan de pago basado en los ingresos con condonación de préstamos
Al seleccionar un plan de pago, si alguna de las opciones estándar anteriores aún no funciona, los préstamos federales ofrecen planes de pago basados en los ingresos. Hay varias versiones, pero las más populares son Reembolso basado en ingresos (IBR) y Pago según se gana (PAYE).
Lo mejor de IBR y PAYE es que ofrecen un beneficio "secreto": la cancelación de préstamos para estudiantes. Mucha gente no se da cuenta de que estos dos planes ofrecen un descuento para préstamos estudiantiles al final del plazo de amortización. Cualquier saldo restante del préstamo se perderá, pero a diferencia de otros planes federales de exención de préstamos para estudiantes, deberá impuestos sobre el monto cancelado. De cualquier manera, esta es una gran ventaja.
Con ambos planes, simplemente proporcione un comprobante de ingresos y el Departamento de Educación calcula un pago mensual para usted equivalente al 10% de sus ingresos discrecionales. ¡Esto significa que el pago mensual de su préstamo estudiantil será asequible! Tiene que volver a enviar sus ingresos cada año, y su pago podría aumentar a medida que aumentan sus ingresos.
Si está en el servicio público, inscribirse en IBR o PAYE y combinarlo con PSLF es una de las mejores formas de minimizar la deuda de su préstamo estudiantil.
7. Refinanciar sus préstamos estudiantiles
Si tiene préstamos privados para estudiantes, la mejor manera de comenzar a eliminar esta deuda es refinanciar sus préstamos privados a una tasa de interés más baja. Esto no solo le ahorrará dinero en intereses durante la vigencia del préstamo, sino que también reducirá el pago inicial.
Uno de los mejores consejos es refinanciar sus préstamos con un pago menor, pero seguir pagando el monto de su pago anterior. Esto podría reducir potencialmente su préstamo de varios años, ahorrándole cientos o miles de dólares.
Una de las mejores formas de refinanciar sus préstamos estudiantiles es consultar una herramienta de comparación como Credible. Credible lo ayuda a recibir y comparar ofertas de varios prestamistas después de completar un solo formulario, lo que le permite encontrar y seleccionar el préstamo con la tasa de interés más baja y las mejores condiciones. ¡Como bono adicional, los lectores de College Investor pueden obtener un bono de tarjeta de regalo de hasta $ 1,000 cuando refinancian con Credible!
Puede ver nuestra lista de los mejores prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles aquí.
Una de las mayores preocupaciones con los préstamos para estudiantes privados es que la mayoría de los préstamos para estudiantes privados son de tasa variable. Hemos reunido una explicación detallada de los préstamos estudiantiles privados de tasa variable y cómo, en la mayoría de los escenarios, el dinero ahorrado con el pago inicial más bajo casi siempre vale la pena. Esto es solo en circunstancias muy raras donde su pago de tasa variable será mayor que su pago de tasa fija.
8. Gana más dinero
Finalmente, si ninguna de estas opciones funciona (o si ninguna elimina totalmente la deuda de su préstamo estudiantil), lo mejor que puede hacer es ganar más dinero. Creo firmemente que cualquiera puede ganar $ 100 adicionales al mes si intenta hacerlo. Estos $ 100 adicionales por mes se pueden aplicar a la deuda de su préstamo estudiantil, ¡eliminando así $ 1,200 por año del saldo de su préstamo!
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Puede parecer contradictorio, pero ganar más es una excelente manera de pagar la deuda estudiantil. De hecho, la aspiración de ganar más dinero fue probablemente la razón por la que fue a la escuela (y obtuvo préstamos para estudiantes) inicialmente.
¿Qué otros consejos y trucos tiene para eliminar la deuda de préstamos estudiantiles?