7 ideas de inversión para aprovechar al máximo su devolución de impuestos


Si ha recibido un reembolso de impuestos del Tío Sam este año, todavía no debería estar celebrando. Aparte del hecho de que era su dinero para empezar (no un obsequio amistoso del gobierno), es posible que deba hacer algunos ajustes antes de la próxima temporada de impuestos.

Si tiene demasiadas deducciones de su cheque de pago, está prestando su dinero al gobierno de forma gratuita. La peor parte es que está perdiendo el tiempo que su dinero podría aumentar para usted. Si es así, asegúrese de ajustar sus asignaciones de deducción de nómina federal o revise su W-4. Esto no significa que un una suma global del gobierno no te hace sentir bien. Dicho esto, no se deje atrapar tratando su reembolso de manera diferente a su cheque de pago. Su dinero es precioso y, al igual que su cheque de pago, cada dólar que devuelva debe tener un propósito.

En 2020, el pago promedio de reembolso de impuestos fue de más de $ 3,125 según el IRS. Si usted es una de esas personas que recibió un reembolso de impuestos este año, antes de desperdiciar su reembolso de impuestos en unas vacaciones u otro artículo importante, primero considere algunas formas de hacerlo funcionar: ese dinero para usted.

Aquí hay varias sugerencias sobre qué hacer con su reembolso de impuestos:

1. Contribuya a su fondo de emergencia

¿Ha pensado en lo que sucedería si lo despidieran inesperadamente o se enfrentara a un gasto imprevisto? Si no está preparado para este u otros problemas que podría enfrentar, es posible que desee considerar quedarse con su reembolso de impuestos.

Se recomiendan al menos unos meses de efectivo disponible para los "días de lluvia". Aunque algunos expertos financieros han dicho que se necesitan de seis meses a un año de efectivo de emergencia. Sin embargo, la medida en que ahorre para una emergencia depende en gran medida de su situación.

Lea nuestra guía completa de fondos de emergencia aquí.

2. Pague su deuda

Quizás peor que una emergencia imprevista es una emergencia actual, también conocida como deuda.

Si usted es uno de los muchos estadounidenses que enfrentan una deuda de alto interés, debe concentrarse en reducir los gastos y canalizar cada dólar libre en su deuda. Además, a menudo se recomienda que pague su deuda incluso antes de crear un fondo de emergencia (no estamos de acuerdo, pero aún así no evitamos pagar su deuda).

La lógica detrás de esto es que si ya está endeudado y quema su fondo de emergencia, no tendrá la opción financiera de pedir dinero prestado. Pedir dinero prestado con tarjetas de crédito nunca es una opción atractiva, pero en circunstancias difíciles puede ser necesario.

Si tiene una deuda por préstamos estudiantiles, es posible que este no sea el mejor momento para pagarla (debido a todos los programas de préstamos estudiantiles Covid-19). En cambio, concéntrese en otras deudas como tarjetas de crédito o deudas de automóviles.

3. Ahorre más para la jubilación y otros objetivos

Si su casa financiera está en orden y ha creado un fondo de emergencia saludable y está libre de deudas, otra opción a considerar para su reembolso de impuestos es invertirlo.

El estadounidense promedio no asigna suficiente dinero para la jubilación. Muchos asesores financieros recomiendan invertir entre el 10% y el 15% de sus ingresos anuales en la jubilación, pero, obviamente, dado el valor temporal del dinero, cuanto antes invierta, mejor.

Si ha comenzado a invertir tarde, nunca es demasiado tarde para cerrar la brecha. Un reembolso de impuestos de $ 3,125 definitivamente lo ayudará a acercarse más a sus metas. De hecho, esa cantidad sería la mitad de lo que puede aportar a su IRA este año.

4. Refinanciar su hipoteca o realizar mejoras en el hogar

Las tasas de endeudamiento son más bajas que nunca. Si está preparado financieramente y listo para comprar, realmente no hay mejor momento. Si ya posee una casa, puede aprovechar estas tasas de interés refinanciando y pagando los costos de cierre y los costos con su reembolso. Esto le permitirá ahorrar dinero inmediatamente en el pago de intereses.

Si es realmente ambicioso, puede seguir pagando la misma cantidad mensual de hipoteca y reducir el capital adeudado. Además, si ha pospuesto un proyecto costoso, ahora podría ser un buen momento para eliminarlo de la lista. Los proyectos de mejoras para el hogar son una excelente manera de agregar valor a su hogar y los beneficios suelen ser inmediatos.

Relacionado: Los mejores lugares para refinanciar su hipoteca en línea

5. Invierta en una cuenta imponible

Si alguna vez ha maximizado sus cuentas protegidas por impuestos, definitivamente está por delante de la manada y probablemente no necesite escuchar este consejo. Abrir una cuenta de corretaje puede ser una excelente manera de diversificar aún más su cartera y hacer que su dinero crezca para usted.

Dado que estas inversiones están totalmente sujetas a impuestos, puede ser una buena idea avanzar hacia inversiones de bajo costo o fondos mutuos o ETF con eficiencia fiscal.

6. Dar a la caridad

Dependiendo de quién sea usted, este puede ser el número uno en su lista. Para otras personas con un presupuesto ajustado, las donaciones a organizaciones benéficas pueden resultar difíciles. Un reembolso de impuestos es una oportunidad para contribuir a una organización benéfica de su elección.

Es posible que las donaciones a organizaciones benéficas no devuelvan en forma de dividendos o ganancias de capital, pero a veces los beneficios que puede generar una donación son más valiosos que cualquier cosa que el dinero pueda comprar. Sin mencionar que puede deducir las contribuciones caritativas de sus impuestos.

7. Inicie su propio negocio

Si tiene una idea de negocio que ha pospuesto, un reembolso puede ser justo lo que necesita para comenzar. Esta es una excelente manera de ver el retorno de su inversión, y también se pueden aplicar deducciones de impuestos a su pequeña empresa.

Si no sabe por dónde empezar, tenemos una lista de las 15 mejores ideas de negocios en línea que puede comenzar desde casa.

Bono: cambie sus deducciones para no recibir un reembolso

Una opción en la que quizás no haya pensado es simplemente cambiar sus deducciones de impuestos de su cheque de pago para que no reciba un reembolso, sino que lo deba. Puede parecer una locura, pero recuerde que un reembolso de impuestos es solo un reembolso de el dinero extra pagó al IRS todo el año. ¡Es tu dinero!

Si cambia sus deducciones W4 en su cheque de pago, obtendrá cheques de pago más grandes durante todo el año. Luego, en la época de impuestos, pagaría cualquier diferencia que adeude. Esto es algo que hacen la mayoría de los inversores inteligentes y las personas de alto patrimonio neto. Nunca permita que el IRS obtenga dinero extra que sea suyo.

El único inconveniente aquí: tiene que planear escribir un cheque al IRS en abril. Si no ahorra o no tiene dinero, es posible que tenga problemas. Entonces, antes de ajustar sus deducciones, asegúrese de tener un plan.

Pensamientos finales

No importa la cantidad de reembolso que reciba, si recibe uno, un reembolso de impuestos debe ser tratado con el mismo valor que cualquier otro dólar que haya ganado. Si nada más, debería tratarse mas valor, ya que básicamente te pagan por el trabajo que has realizado a lo largo del año.

Ya sea que se espere o no su reembolso, debe usarse de la manera más beneficiosa donde sea que se encuentre en la vida. Por muy tentador que sea darse un capricho con algo que desea, al igual que todos los dólares que tanto le costó ganar, invertir en algo que lo haga avanzar hacia sus metas es mucho más importante que cualquier artículo que pueda comprarse en un centro comercial.

¿Qué otras ideas de inversión tiene para su devolución de impuestos?

Deja un comentario