6 consejos para ayudar a los jóvenes de veintitantos a pagar su deuda universitaria


La deuda de préstamos estudiantiles es un problema real en los Estados Unidos: alcanza un saldo de 1,7 billones de dólares, y el prestatario de préstamos estudiantiles promedio debe más de 39.000 dólares en deuda de préstamos estudiantiles. Se estima que alrededor del 70% de los graduados universitarios se gradúan con algún nivel de deuda estudiantil. Y sin un buen plan para pagar la deuda de los estudiantes, puede ser difícil seguir adelante.

Si bien hay muchos programas y opciones disponibles para ayudar a los prestatarios a pagar la deuda estudiantil, puede resultar abrumador. Esto es básicamente una parálisis del análisis.

Hay más de 100 combinaciones de tipos de préstamos estudiantiles, programas de pago, opciones de condonación y opciones para situaciones difíciles. Puede ser muy difícil saber qué hacer si está buscando eliminar la deuda de su préstamo estudiantil.

Luego agrega algunas estafas comunes de préstamos estudiantiles que se aprovechan de los prestatarios, y puede complicarse.

Con eso en mente, aquí hay seis consejos para ayudar a los jóvenes de veintitantos a pagar la deuda estudiantil (o al menos comenzar con el pie derecho).

1. Organízate

Antes de hacer planes, debe organizarse financieramente. No estoy hablando de un presupuesto (pero ayuda y lo cubriremos más adelante). Solo estoy hablando de averiguar lo que debe, lo que tiene y dónde está todo.

El graduado promedio tiene 5 préstamos estudiantiles diferentes. Uno por cada año de universidad, y tal vez un extra por un semestre de verano o un año adicional. Si tiene suerte, los cinco préstamos estudiantiles van al mismo prestamista. Pero la mayoría de la gente no tiene tanta suerte. Pueden tener uno o dos préstamos en diferentes lugares.

Por lo tanto, cuando deje la escuela, debe investigar sus préstamos estudiantiles Y asegurarse de que toda su información esté actualizada. Piénselo: ¿su dirección cuando era estudiante de primer año todavía coincide con la de hoy? Para la mayoría de la gente, eso es un no.

También asegúrese de tener un inicio de sesión actualizado para el sitio web de su oficial de préstamos y NUNCA use la dirección de correo electrónico de su escuela (algunas universidades desactivan los correos electrónicos de graduados después de aproximadamente 6 meses). Asegúrese de utilizar su dirección de correo electrónico para adultos "real".

Si tiene problemas para encontrar sus préstamos para estudiantes, consulte esta guía completa: Cómo encontrar sus préstamos para estudiantes.

2. Encuentre el programa de reembolso adecuado

Ahora que está organizado con sus préstamos estudiantiles, puede tomar una decisión inteligente sobre el mejor programa de pago.

¿Cuál es el programa de reembolso de préstamos estudiantiles "adecuado" para usted? Este es el que puede permitirse hacer los pagos mensuales todos los meses sin falta.

Hay muchas opciones, y el valor predeterminado es uno de los pagos mensuales más altos: el plan de pago estándar de 10 años.

Si tiene problemas con este plan, considere un plan de pago basado en ingresos, como IBR, PAYE o RePAYE.

Si no está seguro de cuál es el mejor, considere usar una herramienta como Chipper que analizará sus préstamos y lo ayudará a encontrar el mejor plan de pago. También puede consultar nuestra guía completa sobre cómo seleccionar el mejor plan de pago de préstamos estudiantiles aquí.

3. Busque programas de condonación de préstamos para estudiantes

¿Sabía que existen más de 80 programas y opciones diferentes para cancelar sus préstamos estudiantiles? ¡Seriamente!

En este momento, existen varios programas de cancelación de préstamos estudiantiles federales y estatales que podrían ayudarlo a eliminar parte o la totalidad de su deuda de préstamos estudiantiles. Y esto sin ningún cambio del presidente Biden.

Pero estos programas no le ofrecen un descuento para préstamos estudiantiles a cambio de nada. Todos requieren algún tipo de compromiso, trabajo, demanda u otro "sacrificio" para que se cancelen sus préstamos.

Por ejemplo, uno de los mejores programas disponibles en este momento es la Remisión de Préstamos para Servicio Público. Este programa ofrece una exención completa y libre de impuestos para préstamos estudiantiles si trabaja 10 años (120 pagos) en una ocupación de servicio público y realiza pagos calificados durante ese tiempo. Se condona cualquier saldo a los 10 años. ¡Es increíble!

Si tiene préstamos para estudiantes, se lo debe a sí mismo para hacer sus deberes y ver si califica para algún tipo de préstamo de condonación. Estimamos que alrededor del 50% de los prestatarios son elegibles para algo; no deje dinero gratis sobre la mesa.

4. Vivir en casa

Según una encuesta reciente, el 52% de los adultos jóvenes viven con sus padres. Esto es un aumento del 46% en 2019. Aunque algunos pueden pensar que vivir en casa no es algo bueno, dependiendo de cómo use su tiempo (y dinero) mientras vive en casa, este podría ser el trampolín que necesita para ser financieramente. exitoso.

Piénselo: si una persona debe $ 25,000 en deuda estudiantil, puede pagarla rápidamente viviendo en casa. Pagar $ 25,000 equivale aproximadamente a $ 1,043 por mes durante 24 meses. Eso es menos que el alquiler promedio de una habitación en los EE. UU. (Dato curioso: ese número es de $ 1,098 por mes).

Una vez más, aunque no es divertido, es una forma rápida de eliminar las deudas para siempre. Todo depende de cómo use su dinero mientras vive en casa.

5. Obtenga ingresos adicionales

Esta idea a veces recibe muchas críticas: las personas no deberían 'tener' que ganar dinero extra fuera de su trabajo diario para pagar sus préstamos. Y tal vez tenga razón, pero en realidad hay dos lados de la ecuación de las finanzas personales: ingresos y gastos. Puede aumentar sus ingresos o reducir sus gastos para alcanzar sus objetivos financieros (sean los que sean).

Y seamos honestos: la mayoría de los adultos jóvenes tienen más tiempo libre del que piensan (especialmente antes de la familia). Cuando trabaja en un "trabajo real", la mayoría vuelve a casa del trabajo a las cinco o seis cada noche. O ahora mismo, ¡es posible que esté trabajando desde casa de todos modos!

Para aprovechar este tiempo libre, puede intentar trabajar como camarero o bartender por la noche. Al hacer esto, puede ganar fácilmente unos cientos de dólares más por semana. Con este dinero, puede saldar sus deudas y cancelar préstamos rápidamente.

¿No quieres conseguir un segundo trabajo? También puede elegir una variedad de actividades secundarias para aumentar sus ingresos. Hay tantas oportunidades secundarias en las que puede ganar unos cientos de dólares adicionales por mes. Puede que no parezca mucho, pero puede ser de gran ayuda para pagar sus préstamos estudiantiles.

¿No sabes por dónde empezar? Echa un vistazo a la lista de los mejores Side Hustles en este momento.

6. Obtenga su presupuesto adecuado

No soy un gran fanático de la elaboración de presupuestos, pero al menos debes tener los conceptos básicos de tu presupuesto; no puedes gastar más de lo que ganas y esperar pagar la deuda de tu préstamo estudiantil.

Una clave para esto es simplemente sacar lo básico de su presupuesto. Dependiendo de tu personalidad, esto puede ser muy detallado o de alto nivel. Pero tienes que pensar en lo que te funcione.

También debe pensar en las herramientas que desea utilizar para presupuestar, nuevamente, en función de su personalidad. ¿Te gusta usar aplicaciones? ¿Eres del tipo lápiz y papel? ¿Quizás eres un gurú de las hojas de cálculo?

Dependiendo de su estilo, necesita encontrar una herramienta de presupuesto adecuada para usted. Con su herramienta de presupuestación, puede presupuestar y monitorear sus gastos para avanzar hacia sus metas financieras.

Pensamientos finales (y consejo adicional)

Cuando se trata de pagar la deuda de su préstamo estudiantil, no existen soluciones rápidas. Tienes que hacer un plan y ejecutar el plan. El plan podría generar diversas formas de programas y tácticas.

Pero aquí está el consejo adicional: puede combinar algunos (o todos) de los consejos anteriores para progresar. Nada aquí es ni / o. De hecho tu debería hacer todo lo anterior.

¿Encuentra un programa de pago adecuado para usted? sí. ¿Además de ganar más dinero y reducir gastos? sí. ¿Y vivir en casa mientras lo hace? sí.

Al poner en práctica todos estos consejos, puede salir de la deuda de préstamos estudiantiles mucho más rápido de lo que jamás pensó que fuera posible.

¿Tiene otros consejos para ayudar a los adultos jóvenes a salir de la deuda estudiantil?

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