Dado que los préstamos estudiantiles pueden ser una gran parte de su futuro financiero, debe comprender cómo pagar mejor su educación y cómo pagar los préstamos estudiantiles rápidamente.
Dado que hay más de $1,7 billones en préstamos estudiantiles y el graduado promedio tiene casi $36 000 en préstamos estudiantiles, los prestatarios deben comprender estos hechos para asegurarse de que están tomando las mejores decisiones posibles.
Comparta sus pensamientos en los comentarios -> ¿sabía estos datos sobre los préstamos estudiantiles?
Si no está seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere usar un servicio como Chipper para ayudarlo a determinar la deuda de su préstamo estudiantil. Chipper analiza sus préstamos y lo ayuda a encontrar el plan de pago más bajo y las opciones de condonación de préstamos para las que califica. Echa un vistazo a Chipper aquí >>
1. La garantía de la deuda de su préstamo estudiantil es su ingreso futuro
Cuando compra un automóvil y obtiene un préstamo para automóvil, la garantía del préstamo para automóvil es el valor del automóvil. Si no realiza sus pagos mensuales, el banco simplemente embarga su automóvil. Lo mismo ocurre con una casa y una hipoteca. No pagas tu hipoteca, el banco embarga tu casa.
Entonces, cuando obtiene préstamos para estudiantes, ¿cuál cree que es la garantía? ¿Sólo buena voluntad? No, sus préstamos estudiantiles garantizan su capacidad de ganar dinero en el futuro. Si no paga sus préstamos, el prestamista (el gobierno o el banco) puede embargar su salario, embargar su Seguro Social e incluso compensar y tomar su reembolso de impuestos.
Esta es la razón principal por la que, en su mayor parte, los préstamos estudiantiles no se cancelan fácilmente en caso de quiebra. La bancarrota ayuda a liquidar sus activos para pagar su deuda y cancelar el resto si realmente no puede pagarla. Pero con los préstamos estudiantiles, siempre que tenga la capacidad de ganar, tiene la capacidad de pagar algo. Esta es también la razón principal por la que existe una condonación de préstamos estudiantiles por no ser válidos: simplemente no puede ganar más dinero para pagar los préstamos.
Entonces, cuando obtiene un préstamo para estudiantes, debe calcular su ROI (retorno de la inversión) y asegurarse de que puede pagar la deuda.
2. Puede refinanciar préstamos estudiantiles federales
Existe una gran idea errónea acerca de la refinanciación de préstamos estudiantiles. Muchos prestatarios no creen que puedan refinanciar sus préstamos estudiantiles para reducir sus pagos, especialmente con préstamos estudiantiles privados. Sin embargo, desde 2009, el gobierno ha permitido a los prestatarios refinanciar sus préstamos estudiantiles federales… en préstamos estudiantiles privados.
Ahora, esto no tiene sentido para muchos prestatarios. Si depende de sus préstamos estudiantiles federales para programas de pago basados en los ingresos o algún tipo de programa de remisión, no debe refinanciar sus préstamos de esta manera. Esto se debe a que perderá el acceso a los programas de condonación de préstamos estudiantiles y características especiales como el aplazamiento y la indulgencia (incluida la pausa de pago de Covid-19).
Sin embargo, si está en el plan de pago estándar y está buscando opciones para reducir su pago e interés, la refinanciación en un préstamo estudiantil privado de interés más bajo podría tener mucho sentido. Recomiendo usar Credible, un mercado de préstamos estudiantiles. Al igual que Kayak o Expedia, excepto para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles, Credible lo ayuda a obtener ofertas de múltiples prestamistas después de completar un solo formulario.
Una oferta especial para los lectores de College Investor: ¡obtenga hasta $1,000 en bonos de tarjetas de regalo cuando refinancie sus préstamos con Credible!
3. Los padres que piden préstamos para sus hijos deben la deuda
Una de las preguntas más frecuentes que recibo sobre la deuda de préstamos estudiantiles es: «Saqué $30,000 en préstamos estudiantiles para pagar la educación universitaria de mi hija. Ahora tengo 55 años y estoy a punto de jubilarme, y mi hija no puede hacer los pagos porque todavía no tiene trabajo. ¿Cuáles son mis opciones?»
Cuando se preparan para financiar su educación universitaria, muchos padres creen erróneamente que si solicitan préstamos estudiantiles, sus hijos deben pagar por ellos. Esto es incorrecto y uno de los hechos más engañosos sobre los préstamos estudiantiles.
Si un padre saca un préstamo, el padre es responsable del préstamo – no el estudiante. Si el estudiante no puede pagar, los padres son responsables de la deuda. ¿Quieres cambiar tu plan de pago? Puede que no sea posible.
Los padres nunca deben pedir préstamos estudiantiles para sus hijos. Volviendo al hecho #1: la seguridad del préstamo estudiantil son los ingresos. Si el padre saca el préstamo, la garantía es el ingreso del padre ahora, no el del estudiante.
Si ya lo ha hecho y tiene dificultades, estas son sus opciones para manejar los préstamos PLUS para padres.
4. Si no se graduó de la universidad, todavía tiene que pagar sus préstamos
Demasiados estudiantes van a la universidad para «encontrarse a sí mismos». No es una buena idea. La universidad es cara. La vida cambia. En muchas de estas historias, el estudiante termina abandonando la universidad para perseguir un sueño, sin título y con un montón de deudas de préstamos estudiantiles.
El hecho es que, ya sea que se gradúe o no, todavía está en riesgo de pagar la deuda de su préstamo estudiantil. El hecho de que no termines no significa que tengas que devolver lo que ya gastaste en la escuela. Hace poco estuve hablando con una mujer llamada Sara, que fue a la universidad durante un año y medio antes de decidir que la universidad no era para ella. Acumuló una deuda de $45,000 durante ese año y medio. Ella realmente quería convertirse en higienista dental, lo que requería algunos años más de escuela vocacional, a un costo de $20,000 al año. Estaba buscando una forma de salir de la deuda original, pero no estaba sucediendo.
Cualesquiera que sean sus planes de posgrado, debe pagar su deuda. La escuela vocacional puede ser una gran opción, pero no olvides el costo total de la escuela después de la graduación. Todavía tiene que pagar sus préstamos estudiantiles incluso si abandonó la escuela.
5. Los codeudores de préstamos estudiantiles son tan responsables como el estudiante
Finalmente, cuando usted firma conjuntamente un préstamo, incluido un préstamo para estudiantes, usted es tan responsable como el prestatario. Padres, abuelos, miembros de la familia, amigos: no firmen conjuntamente un préstamo estudiantil. Si realmente debe hacerlo, debe firmar conjuntamente un préstamo estudiantil de la manera correcta.
Cuando firma conjuntamente un préstamo estudiantil y el estudiante no puede pagar la deuda, debe pagar la deuda. En el peor de los casos, si firma conjuntamente un préstamo y el estudiante muere, es posible que aún tenga que pagar la deuda.
Incluso después de graduarse y el estudiante está haciendo pagos todos los meses, puede ser difícil obtener una autorización de cofirmante. Esto significa que aún puede ser dependiente durante la duración del préstamo. Puede afectar su propio puntaje de crédito e incluso evitar que compre un automóvil o una casa en ciertas circunstancias.
Si no puede obtener un préstamo estudiantil personalmente, no debe firmar uno conjuntamente. Es lo mismo.
Si está considerando refinanciar sus préstamos estudiantiles, busque préstamos estudiantiles que tengan una «liberación de cofirmante». Esta opción permite que el codeudor sea eliminado del préstamo después de un número determinado de pagos únicos. Puedes comparar opciones como esta en Creíble de forma gratuita.
Desafortunadamente, en los casos en que fallece un prestatario, el codeudor también podría ser responsable de la deuda. Por eso es tan importante que los cosignatarios se aseguren de que haya una póliza de seguro de vida temporal para el prestatario por si acaso. Recomendamos obtener una cotización rápida de Haven Life.
Dato adicional: dónde obtener ayuda
A pesar de que he dicho innumerables veces que puedes hacerlo gratis en StudentLoans.gov, todavía hay personas que me han preguntado «eso es genial, Robert, pero todavía quiero pagarle a alguien por mi ayuda, ¿en quién puedo confiar?» Esa es una buena pregunta, entonces, ¿en quién puedes confiar?
El punto de partida básico es llamar a su oficial de préstamos estudiantiles y obtener ayuda directamente. Literalmente, el gobierno de los EE. UU. les paga para ayudarlo con sus préstamos estudiantiles.
Entonces puedes hacer mucho tú mismo en StudentAid.gov.
Finalmente, puede considerar pagarle a un experto para que lo ayude. Si no está seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere contratar a un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a crear un plan financiero sólido para la deuda de su préstamo estudiantil. Controlar El planificador de préstamos estudiantiles aquí.
Si necesita ayuda, puede ser una buena idea pagarla. No pague demasiado y realmente sepa lo que está recibiendo.
¿Sabías estos datos sobre los préstamos estudiantiles? ¿Alguna vez ha necesitado ayuda con sus préstamos estudiantiles?