Que vous cherchiez à vous désendetter, à économiser plus d’argent, à atteindre un objectif financier comme des vacances ou à acheter une maison, ou même à accumuler suffisamment d’argent pour quitter votre emploi, faisons de cette année votre meilleur exercice à ce día.
Desafortunadamente, la mayoría de las resoluciones también están rotas. Sin embargo, este año va a ser diferente. Este año cumplirás la promesa que te hiciste y mejorarás tus finanzas. Aquí hay cinco consejos para ayudarlo a tener éxito en los próximos 12 meses.
1. Organízate
Cualquiera que sea su resolución de Año Nuevo, NO tendrá éxito si no se organiza. Algunas personas lo llaman elaboración de presupuestos, pero es el paso anterior incluso a la elaboración de presupuestos. En serio, solo organízate.
Esto significa hacer un inventario preciso de todo:
- Ingresos – lo que sucede (cada mes)
- Gastos – lo que sale (cada dinero)
- Lo que posee: activos y saldos de cuenta
- Lo que debe: todas sus deudas, saldos y monto mínimo adeudado cada mes
¿Quieres una herramienta que te ayude? Consulte esta lista de las mejores aplicaciones de dinero y presupuesto.
También debe hacer un inventario de su tiempo, utilizando su calendario. Esto es lo que la mayoría de la gente extraña: ¿sabe exactamente dónde pasa su tiempo cada día/semana/mes?
Finalmente, necesitas pasar algún tiempo pensando en lo que valoras. ¿Cuáles son las cosas más importantes en tu vida? ¿Es pasar tiempo con tu familia? ¿Trabajar como voluntario? ¿Trabajar? ¿Deportes? ¿Las vacaciones? Averiguar qué es lo que más valoras (y probablemente las 3 o 5 cosas que más valoras), así como las cosas que no valoras, contribuye en gran medida a alinear tus finanzas de una manera que funcione.
¿Entonces qué?
Una vez que se organice, realmente podrá comenzar a tomar decisiones efectivas que lo ayudarán a alcanzar su resolución de Año Nuevo o cualquier otra meta financiera. No estoy aquí para decirte qué hacer, eso es personal. Pero como lo tienes todo planeado -tus ingresos, tus gastos, tu tiempo y tus valores- puedes empezar a tomar decisiones.
Por ejemplo, si su meta es pagar sus deudas, mire sus ingresos y gastos y vea cuál es el «delta» (la diferencia entre los dos números), y use ese extra para comenzar a pagar sus deudas.
¿No tienes un delta? Bueno, comience a buscar línea por línea tanto en el lado de los ingresos como en el de los gastos. ¿Puedes ganar más dinero (esto también puede requerir mirar tu horario y tiempo)? ¿Puedes reducir los gastos (esto puede requerir que mires lo que disfrutas y veas si estás desperdiciando dinero en cosas que no disfrutas)?
El punto es que el dinero es personal. Aquí no hay una respuesta correcta o incorrecta, pero la verdad se alineará con una combinación de ingresos, gastos, tiempo y valores. Si desea una guía más amplia para hacer un presupuesto, consulte esto: Presupuesto para su personalidad y estilo.
2. Mejora tu crédito
¡Cualquiera que sea su resolución, mejorar su crédito cambiará las reglas del juego! ¿Buscas ahorrar dinero? Eso ayuda. ¿Buscando un nuevo trabajo? ¡Eso ayuda! ¿Estás buscando comprar una casa o alquilar un apartamento? ¡Eso ayuda!
En realidad, este paso requiere varios subpasos para completarse. Primero, desea comenzar a limpiar su crédito. Solicite un informe de crédito (puede hacerlo gratis en AnnualCreditReport.com). Es posible que encuentre información desfavorable que reduzca su puntaje de crédito. Luego corrija el mal crédito que se muestra en su informe.
Por ejemplo, cuestione cualquier información negativa que no sea cierta, como pagos atrasados. Si desea pagar a los acreedores en su informe de crédito, asegúrese de que las deudas no se consideren deudas zombie. Las deudas zombi son demasiado antiguas para que los acreedores lo demanden o incluso se comuniquen con usted debido al estatuto de limitaciones. Si se comunica con el acreedor sobre la deuda, comienza nuevamente el período de limitación.
También puede consultar nuestra guía completa sobre cómo mejorar su puntaje de crédito.
3. Construye tu alijo
Uno de los objetivos financieros más comunes después de pagar una deuda es ahorrar dinero. Ya sea que esté creando un fondo de emergencia, ahorrando para la jubilación o ahorrando para una meta como una casa, crear su reserva de efectivo es esencial.
Nota al margen: No hay necesidad de pagar deudas O ahorrar. Puedes intentar hacer ambas cosas al mismo tiempo. De hecho, ¡probablemente deberías hacerlo!
Cuenta de ahorros: Quiere abrir o utilizar su cuenta de ahorros. La cuenta es una forma de ahorrar dinero. Por ejemplo, puede crear un fondo de emergencia utilizando la cuenta. Puedes elegir tener una tarjeta de débito o limitar el acceso al no tenerla. Abra una cuenta aquí: Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento.
IRA: Una IRA (o Cuenta de Retiro Individual) es una gran herramienta para ahorrar para la jubilación. Hay ciertos límites de ingresos y contribuciones a la IRA, pero si califica, ¡aprovéchelos! Descubra los mejores lugares para abrir una cuenta IRA aquí.
401k: Si su empleador ofrece un 401k, ¡definitivamente debería aprovecharlo! De hecho, muchos empleadores ofrecen «contribuciones equivalentes»: es dinero GRATIS que su empleador le da para que ahorre para su jubilación. Al no aprovecharlo, esencialmente está tomando un recorte salarial.
4. Págate a ti mismo primero
Puede pensar que esa no es la manera de salir de la deuda (o lograr cualquier otra meta financiera) este año, pero lo es. Es más fácil endeudarse cuando gasta dinero constantemente. Pero es un gran cambio de mentalidad sobre cómo asigna su dinero.
Por ejemplo, supongamos que quiere ir al cine o cenar con amigos. No tienes dinero, así que lo cargas en una de tus tarjetas de crédito. Si te pagas a ti mismo primero, puedes tener dinero para hacer las cosas que quieres hacer. Más importante aún, no incurre en nuevas deudas. Adelante, pague usted mismo.
Después de todo, eres tú quien trabaja duro para lograr sus sueños. La forma más fácil de pagarse a sí mismo es tener una cuenta de ahorros separada. Si tiene un depósito directo, puede transferir una pequeña cantidad a esta cuenta.
5. Vive dentro de tus posibilidades (y tus valores)
Todos queremos cosas que no podemos tener. Por ejemplo, es posible que desee este televisor de pantalla plana de 65 pulgadas. Sin embargo, no te lo puedes permitir. Lo que hay que hacer sin deudas es ahorrar para ellas o no comprarlas. Vivir dentro de sus posibilidades requiere grandes cambios y alinear sus gastos con sus valores.
En el nivel básico, puedes:
- Deje de usar tarjetas de ahorro o de crédito para artículos que realmente no puede pagar.
- Haz un presupuesto mensual basado en tus ingresos.
- Seguimiento de sus gastos.
- Pague sus facturas a tiempo.
Pero cuando se trata de hacer una compensación, debe volver a su conjunto de valores y ver qué es lo que realmente le importa. Es posible que sienta que necesita ese televisor de 65″, pero ¿qué pasa si mirar televisión no es algo que le guste o haga en particular? Tal vez no deba gastar este dinero, o tal vez deba asignarlo a otra cosa que realmente disfrute.
Consejo adicional: busque dinero gratis
Como recordatorio, siempre me gusta alentar a todos a encontrar algo de dinero gratis en su vida. Te sorprendería la cantidad de dinero gratis a la que podrías tener derecho. Recientemente encontré $100 que me debía Wells Fargo por una cuenta antigua que cerraron (y nunca me contactaron).
¡Además, hay muchas ofertas de bonificación e incentivos para las cosas que ya está haciendo! ¿Quizás ibas a abrir esa cuenta corriente o de ahorros este año? ¿Sabías que los bancos te ofrecen ofertas de bonos solo por ser cliente? Si tuviste que registrarte de todos modos, ¡recibe un pago por ello!
Mientras tanto, consulte esta guía para encontrar dinero gratis.