Sin embargo, como todos los planes de jubilación similares (401k o IRA), existen límites de contribución sobre cuánto puede contribuir cada año. Estos son los límites para 2023 y una guía básica sobre cómo funcionan los límites de contribución 403b.
2023 403(b) Límites de contribución
Los límites de contribución 403b para 2023 son:
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Aplazamiento opcional máximo del empleado |
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Contribución de recuperación del empleado (si tiene 50 años o más) |
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Contribuciones combinadas de empleados y empleadores |
Esto significa que para los ahorradores menores de 50 años, puede transferir más de $22,500 por año, para un total combinado de $66,000. Si tiene más de 50 años, puede ahorrar $30,000 por año o un límite combinado de $73,500.
Límites de cotización de años anteriores
Si está buscando una referencia a los límites del año anterior, está aquí:
2022 403b Límites de contribución
Este año fue el primero en que la inflación realmente aumentó los límites de cotización.
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Aplazamiento opcional máximo del empleado |
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Contribución de recuperación del empleado (si tiene 50 años o más) |
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Contribuciones combinadas de empleados y empleadores |
2021 403b Límites de contribución
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Aplazamiento opcional máximo del empleado |
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Contribución de recuperación del empleado (si tiene 50 años o más) |
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Contribuciones combinadas de empleados y empleadores |
2020 403b Límites de contribución
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Aplazamiento opcional máximo del empleado |
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Contribución de recuperación del empleado (si tiene 50 años o más) |
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Contribuciones combinadas de empleados y empleadores |
Comprender los límites de contribución 403(b)
Hay tres tipos principales de contribuciones hechas a un plan 403b:
- Aplazamientos electivos de empleados: El empleado opta por aportar parte de su salario al plan.
- Aportes patronales: El empleador puede optar por contribuir a la cuenta del empleado, generalmente a través de un programa de contrapartida.
- Contribuciones no electivas: Son aportes que realiza el empleador por cuenta del trabajador, contribuya o no el trabajador.
Aplazamientos a opción de los empleados
En 2023, la cantidad máxima que un empleado puede aportar a su plan 403b a través de aplazamientos opcionales es de $22 500. Este límite se aplica a todos los empleados, independientemente de su edad o años de servicio.
Aportes patronales
No existe un límite específico para las contribuciones del empleador a un plan 403b. Sin embargo, las contribuciones combinadas totales, incluidos los traspasos opcionales de los empleados y las contribuciones del empleador, están sujetas a un límite. En 2023, este límite es de $66 000 para empleados menores de 50 años y de $73 500 para empleados mayores de 50 años.
Total de contribuciones combinadas
Las contribuciones totales combinadas a un plan 403b en 2023 no pueden exceder el menor de:
- 100% de la remuneración incluida del empleado para el año, o
- $66,000 (sujeto a ajustes por costo de vida).
Este límite incluye los aplazamientos voluntarios de los empleados, las contribuciones del empleador y las contribuciones no voluntarias.
Aportaciones de recuperación para personas de 50 años o más
Los empleados de 50 años o más son elegibles para realizar aportes adicionales de actualización a su plan 403b. En 2023, el límite de contribución para ponerse al día es de $7,500. Esto significa que un empleado de 50 años o más puede aportar un total de $30,000 a través de aplazamientos opcionales ($22,500 + $7,500).
Factores que afectan los límites de contribución 403(b)
Hay otros factores que afectan los límites de contribución 403b, algunos de los cuales son exclusivos de los planes 403b.
edad del empleado
Como se mencionó anteriormente, los empleados de 50 años o más pueden hacer aportes adicionales para ponerse al día, lo que aumenta su límite de aporte general. En 2023, esta contribución de actualización por edad es de $7,500.
años de servicio
Ciertos empleados con 15 o más años de servicio en una organización elegible pueden ser elegibles para un límite de contribución aumentado. Esto es exclusivo de los planes 403b.
La cantidad adicional puede llegar a $3,000 por año, para un aumento máximo de por vida de $15,000. Esto está sujeto a disposiciones específicas del plan, por lo que los empleados deben consultar los documentos de su plan para conocer la elegibilidad y las reglas.
La cantidad exacta que puede contribuir puede reducirse en función de sus contribuciones anteriores a los planes de su empleador. Debe consultar con su plan antes de aprovechar esta opción.
Compensación
El tope de cotización se basa en la remuneración incluida del empleado. La remuneración incluida se refiere a la renta imponible total que un empleado recibe de su empleador, que se utiliza para determinar la contribución máxima permitida. No puedes aportar más del 100% de tu retribución incluida.
Coordinación con otros planes de pensiones
Los empleados que participan en varios planes de jubilación, como 403b y 401k, deben conocer los límites de contribución combinados. El monto total aportado a todos los planes no puede exceder los límites individuales para cada tipo de plan.
Cómo maximizar sus contribuciones 403(b)
Maximizar su 403b es una excelente manera de generar riqueza a largo plazo. Sin embargo, dependiendo de tus habilidades, esto puede ser difícil de hacer al principio. Estos son algunos consejos para tratar de maximizar sus contribuciones 403b.
Planifique con anticipación
Para aprovechar al máximo su plan 403b, es esencial planificar con anticipación y evaluar sus metas financieras. Determine cuánto puede contribuir y ajuste sus contribuciones según sea necesario para alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación.
Aproveche la coincidencia de empleadores
Si su empleador ofrece una contribución equivalente, intente contribuir al menos lo suficiente para recibir la contribución equivalente completa. Es esencialmente dinero gratis y puede aumentar significativamente sus ahorros para la jubilación.
Revise sus límites de contribución anualmente
Los límites de contribución pueden cambiar debido a los ajustes del costo de vida anunciados por el IRS. De hecho, en los últimos años, los límites de cotización se han incrementado significativamente. Revise sus límites de contribución cada año y ajuste sus contribuciones en consecuencia para maximizar su potencial de ahorro.
Pensamientos finales
Comprender y maximizar sus límites de contribución 403b es crucial para un plan de ahorro para la jubilación exitoso. Manteniéndose informado de los diversos factores que afectan sus límites de contribución y aprovechando las oportunidades para aumentar sus ahorros, puede construir una base sólida para una jubilación cómoda.
Preguntas frecuentes
Estas son algunas de las preguntas más frecuentes sobre los planes 403(b) y los límites de contribución.
¿Cuál es el límite de contribución 403b para 2023?
El límite opcional de traspaso de empleados para 2023 es de $22,500. Para los empleados de 50 años o más, pueden pagar una contribución de recuperación adicional de $7,500. El límite agregado combinado es de $66,000.
¿Puedo contribuir tanto a un plan 401k como a un plan 403b?
Sí, puedes contribuir a ambos planes, pero las contribuciones combinadas no pueden exceder los límites individuales para cada tipo de plan.
¿Las contribuciones del empleador cuentan para el límite de contribución 403b?
Las contribuciones del empleador no cuentan contra el límite de traspaso opcional del empleado, pero se incluyen en el límite de contribución combinado total.
¿Cómo funcionan las contribuciones de recuperación para los empleados de 50 años o más?
Los empleados de 50 años o más pueden aportar $7,500 adicionales en contribuciones de recuperación a su plan 403b en 2023, lo que eleva su límite de diferimiento opcional total a $30,000.
¿Puedo aumentar mi límite de contribución 403b si tengo 15 años de servicio?
Ciertos empleados con 15 o más años de servicio en una organización elegible pueden ser elegibles para un aumento del límite de contribución de hasta $3,000 por año, para un aumento máximo de por vida de $15,000.