4 clases principales de activos y cómo pensar en su dinero


4 clases principales de activos

¿Qué es un activo? Es un recurso con valor económico que alguien controla con la esperanza de que proporcione valor en el futuro.

Cuando la mayoría de la gente piensa en activos, piensa en acciones: de gran capitalización, de pequeña capitalización, internacionales. O tal vez estén pensando en la combinación de acciones y bonos (¿ha oído hablar de la cartera 60/40?).

Pero el problema con este enfoque es que las acciones y los bonos son solo activos en papel: son un tipo (o un cubo) de activos. Pero ese no es el único grupo de activos.

Y si realmente desea comprender su dinero, debe observar cada grupo de activos que pueda tener, y debe crear un enfoque equilibrado para todos ellos. Profundicemos y comprendamos cuáles son los principales compartimentos de activos y cómo puede usarlos para pensar en su dinero.

4 clases principales de activos

Hay 4 categorías principales de activos:

  • Activos en papel
  • bienes raíces
  • Activos comerciales

Tú: Por lo general, eres tu mayor activo, al menos durante el primer 25-50% de tu vida. Usted gana dinero, generalmente trabajando, que puede mantenerlo a usted y a su familia.

Activos en papel: Estas son acciones, bonos, opciones, criptomonedas o cualquier otra cosa que no posea físicamente, pero que represente algún tipo de valor. Eso es un gran cubo para muchas personas: su 401k generalmente contiene sus activos en papel.

Bienes reales: Estos son activos físicos, como bienes raíces. Hay una variedad de activos inmobiliarios, pero estos pueden proporcionar tanto la propiedad física como el flujo de efectivo.

Activos comerciales: Es un negocio tuyo. Se puede combinar con usted, pero generalmente este conjunto de activos se enfoca tanto en el valor como en el flujo de efectivo que proporciona una empresa (fuera de un salario).

Profundicemos un poco más en cada uno de ellos para comprender su impacto en su dinero.

Usted (usualmente su primer activo)

Por lo general, usted es su primer activo (digo generalmente porque hay algunas personas que podrían haber heredado el dinero o tener un fondo fiduciario, pero para la mayoría de nosotros ese no es el caso).

Cuando digo «usted», me refiero a su capacidad personal para ganar dinero. Significa ir a trabajar y ganar un salario. O apresurarse y obtener ingresos. Este flujo de ingresos implica que haga algo con su tiempo y, a cambio, gane dinero.

Puede aumentar la cantidad de dinero que gana aumentando sus habilidades o su valor. Por ejemplo, esto podría significar especializarse en un oficio o ir a la universidad para obtener un título. A medida que mejora, tiene el potencial de ganar más valor por su tiempo.

Por ejemplo, el salario mínimo en California actualmente es de $15 por hora. Sin embargo, si desarrolla una habilidad especializada, como ser electricista, puede ganar un promedio de $36 por hora. Y si va a la universidad para convertirse en abogado, puede ganar $ 100 por hora como mínimo, o más de $ 500 o más si se especializa y adquiere experiencia.

En última instancia, su capacidad para ganar dinero es una ventaja: trátela como tal. Y aproveche su capacidad temprana de ganar para diversificarse.

Sin embargo, en relación con otros activos, sus ingresos generalmente NO aumentan tanto como otros activos. Por lo tanto, debe tener esto en cuenta cuando cree riqueza.

Rentabilidad media a lo largo del tiempo por clase de activo

Activos en papel

Los activos en papel son una gran cantidad de activos, que incluyen acciones, bonos, opciones, criptomonedas y más. El principal factor distintivo aquí es que los activos en papel se pueden negociar con bastante rapidez y facilidad (ya sea convirtiéndolos en efectivo, comerciándolos o vendiéndolos). Obtienen su nombre del hecho de que solían ser pedazos de papel que definían la propiedad de un activo, como los certificados de acciones. Hoy, la mayor parte de la propiedad aquí es digital.

Los activos en papel suelen ser el primer peldaño que la mayoría de la gente toma más allá de sí mismos. Por ejemplo, invertir en un 401k en el trabajo. Esta es la propiedad de acciones, un activo en papel.

bienes raíces

Los activos reales contrastan con los activos en papel en que son la propiedad de cosas tangibles o físicas, generalmente bienes raíces. Debido a que es algo real, las transacciones suelen ser más difíciles o más lentas de procesar.

Los activos reales pueden proporcionar valor intrínsecamente, simplemente por existir, o generando flujos de efectivo. O ambos, en el caso de la mayoría de los activos inmobiliarios.

El desafío con los activos inmobiliarios, especialmente los bienes raíces, es que el listón de entrada puede ser alto.

Activos comerciales

Por último, tiene activos comerciales. Es la propiedad directa de un negocio que puede generar flujo de efectivo o mantener valor fuera de su salario personal. Es propiedad más allá del ajetreo secundario: ser propietario de un activo comercial significa que puede venderlo y otra compañía le pagaría por su negocio sin usted.

Ser propietario de una empresa ha sido un camino claro hacia la creación de riqueza a lo largo de los años, pero por lo general se necesita una combinación de su tiempo y potencialmente de su dinero para llegar allí.

Cómo pensar en su dinero en estas clases de activos

Entonces, con esta comprensión del dinero, ¿qué significa para sus finanzas personales? Bueno, en los términos más simples:

Durante sus años de trabajo, debe sacar el exceso de dinero de la categoría «Usted» (es decir, sus ingresos) y ponerlo a trabajar en otras categorías: activos en papel, bienes inmuebles o su negocio.

En algún momento en el futuro, desea que los otros cubos sean lo suficientemente grandes como para poder usar los ingresos que producen para reemplazar los ingresos generados por «Usted».

Pero también hay algunas consideraciones prácticas en las que quizás desee pensar durante su viaje. Por ejemplo, si el segmento «Usted», o quizás el segmento «Empresa» se vuelve demasiado grande, es posible que desee asegurarse de diversificarse en activos en papel o activos reales para protegerse.

Por supuesto, si tiene un negocio con mucho efectivo, esto puede determinar los tipos de activos en papel que tiene. Por ejemplo, es posible que desee mantener una cartera de papel más conservadora para compensar la actividad volátil o de alto riesgo.

Infografía de inversión de cubos de activos

Pensamientos finales

Este concepto puede parecer bastante sensato, pero es importante visualizarlo y elaborar una estrategia en torno a él. Aunque su “plan” puede ser trabajar hasta la jubilación simplemente usando el cubo “Usted”, su plan podría descarrilarse por algo que está fuera de su control.

Además, cuando piensa en diversificación, no solo significa dentro de un cubo (es decir, dentro de los activos en papel). También significa diversificar los baldes.

Deja un comentario