Su puntaje de crédito es un indicador clave de su salud financiera. Pero muchos jóvenes no conocen su puntaje crediticio. Aquellos que conocen su puntaje pueden sorprenderse al saber que no es tan alto como pensaban. No importa en qué campamento esté, construir su crédito es importante y posible.
Su puntaje de crédito juega un papel importante en su capacidad para obtener financiamiento para comprar una casa, invertir en bienes raíces o comprar un auto nuevo. Cuidar su puntaje de crédito hoy puede ayudarlo a cuidarse financieramente mañana.
Afortunadamente, mejorar el crédito no es particularmente difícil. Tenemos tres consejos simples (más un bono) que pueden ayudarlo a construir su puntaje de crédito.
Estos consejos son presentados por Cleo, una aplicación de creación de crédito diseñada para ayudarlo a construir su crédito sin endeudarse mucho.
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¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es una representación numérica de su solvencia según los bancos. La mayoría de las personas habla de su puntaje crediticio como si solo hubiera un puntaje crediticio. En realidad, hay cientos de puntajes de crédito diferentes que se miden de manera ligeramente diferente. Aunque tiene cientos de puntajes de crédito, todos los puntajes de crédito tienden a moverse en la misma dirección. Cuando un puntaje es bueno, es probable que otro puntaje de crédito sea bueno.
Los puntajes de crédito se basan en la información recopilada por tres importantes agencias de informes de crédito, Experian, Equifax y TransUnion. Tiene derecho a un informe crediticio anual gratuito de las tres agencias, así que asegúrese de solicitarlo si no está seguro de su estado crediticio. También puede usar varias aplicaciones y herramientas (incluido nuestro patrocinador Cleo) para verificar su puntaje de crédito de forma gratuita.
Una vez que sepa cuál es su puntaje de crédito hoy, es hora de comenzar a aumentar su puntaje con estos sencillos consejos.
1. Realice los pagos a tiempo todos los meses
Su historial de pago es, con mucho, la parte más importante de su puntaje de crédito. Cada vez que realiza un pago a tiempo, su puntaje de crédito aumenta un poco. Cuando paga tarde, su puntaje de crédito se ve afectado. Si solo puede hacer una cosa para aumentar su crédito, pague todas sus cuentas de crédito a tiempo cada mes.
Muchas personas comienzan a acreditarse abriendo una tarjeta de crédito. Si tiene problemas con las tarjetas de crédito o no parece calificar para una tarjeta de crédito, considere comenzar con una herramienta de creación de crédito alternativa como Cleo.
La tarjeta Credit Builder* es una tarjeta de crédito segura con un límite basado en el depósito de seguridad que deposita (depósito mínimo de $1). Cleo recomienda usar la tarjeta para los gastos del día a día o, mejor aún, para las facturas recurrentes. Al final del mes, puede pagar automáticamente el saldo o usar su depósito de seguridad. Cleo informa los pagos a tiempo a las tres principales agencias de crédito.
2. Mantenga baja la utilización de su crédito
Incluso si tiene un salario modesto, las compañías de tarjetas de crédito pueden emitirle una tarjeta con un límite de crédito grande. Inesperadamente, las compañías de tarjetas de crédito emiten grandes límites de crédito, por lo que puede demostrar que no necesita tanto crédito. A los bancos les encanta ver créditos sin usar.
Si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $2,000, nunca querrá gastar más de $600 en la tarjeta en un mes. Incluso si puede pagar $ 1,200 en gastos de tarjeta de crédito cada mes, los bancos quieren ver su utilización de crédito por debajo del 30% en todo momento. Es aún mejor si puede mantener su uso de crédito por debajo del 10% de su límite de crédito total.
Es bastante común maximizar las tarjetas de crédito cuando comienzas a usarlas. Puede reducir el uso de su tarjeta de crédito pagando sus tarjetas de crédito. Si está trabajando para pagar su deuda existente, Cleo puede ayudarlo a continuar construyendo su crédito sin abrir nuevas tarjetas de crédito.
El límite de la tarjeta Credit Builder* se basa en el monto que paga por su depósito de seguridad (depósito mínimo de $1). Si puede ahorrar $ 200, su límite de crédito será de $ 200 para empezar. Pero Cleo hace bien a sus clientes. No reporta crédito disponible a los burós de crédito. Marcará los pagos atrasados, pero no dice que su límite de crédito es de $200.
Los montos relativamente pequeños adeudados en Cleo solo muestran que puede usar el crédito de manera efectiva y construir su crédito.
3. Dale tiempo a tu puntaje
Uno de los errores crediticios más grandes que cometen los jóvenes es intentar apresurarse a la perfección. Se necesita tiempo para establecer una buena calificación crediticia. Intentar abrir toneladas de productos de crédito para aumentar su crédito disponible afectará temporalmente su puntaje de crédito.
Estas reducciones a corto plazo en su puntaje de crédito no serán un gran problema cuando su puntaje de crédito esté en los 800. Pero cuando está construyendo o reconstruyendo su crédito, es posible que su puntaje de crédito no pueda absorber el golpe de un crédito. consulta.
También es común hacer pagos a tiempo durante dos o tres meses y ver poca mejora en su puntaje de crédito. Estos cambios glaciales hacen que muchas personas tiren la toalla demasiado pronto. Cuando se trata de su puntaje de crédito, todo se puede arreglar, incluso si se declaró en bancarrota o tiene una tarjeta de crédito morosa.
El truco consiste en apegarse a lo que funciona durante el tiempo que sea necesario para ver cómo mejora su puntaje crediticio. La mayoría de las personas que hacen pagos a tiempo durante un año o más verán que sus puntajes de crédito mejoran significativamente. Y un gran puntaje de crédito abre un mundo de posibilidades.
Una vez que su puntaje crediticio mejore, es posible que pueda usar tarjetas de crédito de recompensas, obtener una hipoteca para comprar una casa o alquilar un apartamento por su cuenta.
Consejo adicional: no tiene que pagar intereses para generar crédito
Uno de los peores mitos crediticios es que tienes que pagar intereses para construir tu crédito. tu no Si usa una tarjeta de crédito, puede pagar la tarjeta en su totalidad cada mes. La compañía de la tarjeta de crédito aún informará su saldo mensual y su crédito aumentará incluso si nunca paga un centavo de interés.
Cuando sabe que no tiene que pagar intereses, puede evitar terminar con una deuda de tarjeta de crédito de alto interés. Use tarjetas de crédito, pero no permita que las compañías de tarjetas de crédito lo usen como fuente de ganancias.
También puede usar otra herramienta de creación de crédito como la Tarjeta de creación de crédito*. Esta tarjeta asegurada* establece un límite de crédito basado en el depósito de seguridad que proporciona (depósito mínimo de $1). Al final de cada mes, puede pagar su saldo automáticamente o usar su depósito de seguridad para pagar la tarjeta. Esto hace que sea muy difícil perder un pago o endeudarse. Lo mejor de todo es que Cleo nunca cobra intereses a sus clientes.
Comience a construir su crédito hoy
Crear crédito no es difícil, pero requiere algo de tiempo, las herramientas adecuadas y un poco de autodisciplina. Aunque toma uno o dos años lograr una calificación crediticia buena o excelente, puede comenzar a construir esa calificación hoy. Asegúrese de utilizar las herramientas adecuadas, de realizar los pagos a tiempo todos los meses y de limitar el uso de sus tarjetas de crédito. Con un esfuerzo persistente, puede generar un crédito excelente sin pagar intereses.
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*La tarjeta Credit Builder es emitida por WebBank, miembro de FDIC conforme a una licencia de Visa USA Inc. El acceso a la tarjeta está sujeto a aprobación.