10 mejores tarjetas de crédito de recompensa


Las mejores tarjetas de crédito de recompensa
Si está buscando una nueva tarjeta de crédito con recompensas, puede elegir entre innumerables opciones. Como resultado, puede ser difícil determinar qué tarjeta es mejor para usted.

Aunque ninguna tarjeta de crédito es objetivamente mejor que otras, hay algunas características importantes que debe buscar en una tarjeta que pueden ayudarlo a comparar diferentes ofertas.

Y dependiendo del tipo de tarjeta que esté buscando, nuestra lista de las 10 mejores tarjetas de crédito premiadas puede ayudarlo a refinar su selección.

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Tarjetas de crédito Best Rewards de Perk

Nuestras opciones para las mejores tarjetas de crédito de recompensas

Hay muchos tipos de recompensas de tarjetas de crédito, y algunas características son más relevantes para los usuarios de tarjetas de crédito que otras.

Teniendo esto en cuenta, buscamos las características más importantes de una tarjeta de recompensas, incluidas las tasas de recompensa, el bono de registro, las tarifas anuales, los beneficios, etc. – y han seleccionado tarjetas de crédito que se destacan. Aquí están nuestras recomendaciones.

Ideal para jubilaciones planas: tarjeta Citi® Double Cash Card

Si desea obtener una tarjeta lo más simple posible sin perder valor, la tarjeta Citi Double Cash debe aparecer en su radar. Ofrece un reembolso del 2% en efectivo por cada compra que realice. Este es un reembolso del 1% cuando realiza una compra, luego otro reembolso del 1% cuando lo paga.

La tarjeta no incurre en una tarifa anual, por lo que no tiene que preocuparse por la necesidad de gastar una cierta cantidad solo para cubrir sus costos.

El único inconveniente es que no ofrece un bono de registro y no hay una promoción del 0% en las compras. Pero si usa la tarjeta el tiempo suficiente, la tasa de recompensa más alta puede compensar estas omisiones.

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Ideal para alimentos y gas: la tarjeta American Express Blue Cash Preferred®

Si gasta mucho en estas dos categorías de gastos diarios, la tarjeta American Express Blue Cash Preferred Card debería ganar un lugar en su billetera.

La tarjeta ofrece un gran descuento del 6% en los primeros $ 6,000 gastados cada año en supermercados de EE. UU. (Luego 1%), más 6% en algunos servicios de transmisión de EE. UU., 3% en centros de tránsito y estaciones de servicio en los Estados Unidos, y 1% de reembolso en todo lo demás.

Además de estas tasas de recompensas lucrativas, también recibirá un crédito de estado de cuenta de $ 250 después de gastar $ 1,000 en los primeros tres meses.

Recuerde que el programa de recompensas de tarjetas se compensa con su tarifa anual de $ 95. Además, puede canjear sus recompensas solo en forma de extracto o tarjeta de regalo. Muchas otras tarjetas de crédito con reembolsos le permiten obtener sus recompensas en forma de depósito directo o incluso cheques en papel.

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Ideal para comidas: American Express® Gold Card

A pesar de una tarifa anual de $ 250, las recompensas y los beneficios de restaurar la tarjeta American Express® Gold Card son difíciles de superar.

Para empezar, ganará un número ilimitado de 4 puntos por dólar en restaurantes de todo el mundo, así como los primeros $ 25,000 gastados en supermercados de EE. UU. Cada año (y luego 1 punto a partir de entonces). También recibirá 3 puntos por dólar en vuelos reservados directamente de las aerolíneas o vía amextravel.com, luego 1 punto por dólar por todo lo demás.

Además de la alta tasa de recompensa en las comidas, la tarjeta también ofrece hasta $ 120 en créditos de restaurantes cada año. Puede ganar créditos mensuales por un total de $ 10 cuando usa su tarjeta en Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth Steak Chris House, Boxed y en las ubicaciones participantes de Shake Shack.

La tarjeta también ofrece un crédito anual de $ 100 de tarifa aérea, lo que ayuda a aumentar el patrimonio neto de la tarjeta. Como nuevo titular de la tarjeta, recibirá un bono de bienvenida de 35,000 puntos de bonificación después de gastar $ 2,000 en los primeros tres meses.

Una de las cosas a tener en cuenta con esta es que es una tarjeta de crédito, lo que significa que su saldo debe pagarse en su totalidad todos los meses. El saldo solo está disponible para compras elegibles. No hay tarifas de transacción en el extranjero.

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Ideal para una promoción introductoria de 0% APR: Chase Freedom Unlimited®

Si necesita hacer una compra grande y pagarla con el tiempo, el software Chase Freedom Unlimited puede ser útil.

Además, obtendrá un reembolso ilimitado del 1.5% y un descuento adicional del 1.5% en las primeras compras de $ 20,000 en su primer año con la tarjeta. La tarjeta no tiene una tarifa anual, lo que maximiza sus ahorros y su valor general.

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Ideal para un gran bono de registro: Chase Sapphire Preferred® Card

Si tiene un viaje próximo y necesita ayuda para pagarlo, no busque más que Chase Sapphire Preferred. La tarjeta ofrece 60,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses.

Eso equivale a $ 750 en viajes reservados a través de Chase, o más si transfiere sus recompensas a uno de los bancos u hoteles asociados.

La tarjeta también ofrece 2 puntos por dólar para viajes y comidas, 1 punto por dólar para todas las demás compras y varias protecciones de viaje. Aunque no cobra una tarifa de transacción extranjera, tendrá que pagar una tarifa anual de $ 95.

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Lo mejor para viajes combinados: tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards

Si prefiere la simplicidad y desea recompensas de viaje en lugar de devolución de efectivo, la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards es perfecta. La tarjeta ofrece 2 millas por dólar en cada compra y 10 millas por dólar en hotels.com/venture hasta enero de 2020. También recibirá 50,000 millas de bonificación después de gastar $ 3,000 en las tres primeros meses

Puede canjear sus millas para viajar directamente a través de Capital One o reservar usted mismo y canjear sus recompensas por un crédito. También puede transferir sus millas a una de las aerolíneas asociadas del banco.

La tarjeta también ofrece un crédito de tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry, que puede costar hasta $ 100. Hay una tarifa anual de $ 95, pero el primer año se cancela para darle tiempo para decidir si le conviene. No hay tarifas de transacción en el extranjero.

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Ideal para puntos de viaje flexibles: Chase Sapphire Reserve®

Chase Sapphire Reserve tiene una tarifa anual alta de $ 450, pero incluso un viajero casual puede tener el valor suficiente para compensar esto.

La tarjeta ofrece 50,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses. También recibirá 3 puntos por dólar de viaje después de usar el crédito de viaje completo y la restauración en todo el mundo, así como un punto por dólar para todo lo demás.

Puede canjear estos puntos por reembolso en efectivo o tarjetas de regalo a 1 centavo por punto, perseguir a 1,5 centavos por punto o transferirlos a una aerolínea u hotel asociado para obtener aún más valor.

Otros beneficios:

  • Un crédito de viaje anual de $ 300
  • Un crédito de tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry
  • Acceso gratuito al salón del aeropuerto a través de la red Priority Pass
  • Ventajas especiales para hoteles con ciertas marcas de hoteles.
  • Beneficios del auto de alquiler premium
  • Sin tarifas de transacción en el extranjero

Si desea una combinación perfecta de recompensas y beneficios de tarjetas de crédito, será difícil encontrar algo mejor.

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Beneficios perfectos para viajes premium: la tarjeta Platinum® de American Express

Si viaja con regularidad y prefiere los beneficios a las recompensas, la tarjeta Platinum de American Express es lo mejor posible. La tarjeta ofrece una serie de beneficios de lujo, que incluyen:

  • Un crédito anual de $ 200 en costos de transporte aéreo
  • Hasta $ 200 en créditos anuales de Uber
  • Un crédito de tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry
  • Acceso gratuito a los salones del aeropuerto con varias redes de ferias.
  • Estatus Elite con Marriott Bonvoy y Hilton Honors
  • Suscripción gratuita a programas de alquiler de vehículos premium
  • Beneficios gratuitos con algunas marcas de hoteles
  • Sin tarifas de transacción en el extranjero

También ganará 60,000 puntos de bonificación después de gastar $ 5,000 en los primeros tres meses, más 5 puntos por dólar en vuelos reservados directamente con aerolíneas o a través de Amex Travel, 5 puntos en hoteles prepagos reservados por Amex Travel y 1 punto por cada dólar. en todo lo demás.

Solo tenga en cuenta que la tarjeta cobra una tarifa anual de $ 550, aunque los viajeros frecuentes deberían tener suficiente para cubrir este costo.

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Ideal para viajar sin tarifas anuales: Wells Fargo Propel Card American Express®

Si desea obtener recompensas de viaje sin tarifas anuales, la tarjeta Wells Fargo Propel American Express es difícil de superar. La tarjeta ofrece 3 puntos por dólar en:

  • Come y ordena
  • Gasolina, viajes compartidos y transporte público
  • Vuelos, hoteles, casas de familia y alquiler de autos
  • Servicios de transmisión populares

Ganará 1 punto por dólar en todas las demás compras más 30,000 puntos de bonificación después de gastar $ 3,000 en los primeros 3 meses. Puede canjear sus puntos por viajes, reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo y más.

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Ideal para propietarios de pequeñas empresas: tarjeta de crédito preferida de Ink Business

Si opera una pequeña empresa, puede usar la tarjeta de crédito que prefiera para sus gastos. Sin embargo, si desea grandes recompensas para categorías específicas de negocios, considere la tarjeta de crédito Preferida de Ink Business.

La tarjeta ofrece 80,000 puntos de bonificación después de gastar $ 5,000 en los primeros tres meses. Ganará 1 punto por dólar en gastos que no sean de bonificación, pero 3 puntos por dólar en los primeros $ 150,000 en:

  • viajes
  • Compras de envío
  • Servicios de internet, cable y telefono
  • Compras publicitarias realizadas en sitios de redes sociales y motores de búsqueda

Los puntos valen un 25% más si los usa para canjear viajes a través de Chase, o incluso más si los transfiere a una aerolínea u hotel asociado.

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Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito premiadas

¿Cuál es la tarjeta de crédito Best Rewards?

Ninguna tarjeta de recompensa es mejor que todas las demás, por lo que es importante saber qué tarjeta le conviene más. Para hacer esto, tenga en cuenta sus hábitos de consumo y sus preferencias generales para las funciones de la tarjeta.

También asegúrese de conocer su puntaje de crédito. La mayoría de las tarjetas de recompensa requieren un crédito bueno o excelente. Como resultado, sus opciones pueden verse limitadas si su puntaje requiere trabajo.

¿Cuánto valen los puntos de la tarjeta de crédito?

Cada programa de recompensas tiene sus propios criterios para determinar el valor de un punto o una milla. Algunas tarjetas de crédito generales de Travel Rewards pueden asignar un valor en función de cómo canjea sus recompensas, pero las tarjetas de crédito de hoteles y aerolíneas pueden tener un sistema de valor más dinámico.

Aunque esto hace las cosas más complicadas, también ayuda a obtener más valor con algunos canjes.

¿Las tarjetas de crédito premiadas valen la pena?

Las tarjetas de crédito de recompensas pueden ofrecer mucho valor a los usuarios habituales de tarjetas de crédito. Sin embargo, solo tienen sentido si puede pagar su saldo completo cada mes. Exceder los créditos y pagar intereses reducirá el patrimonio neto que obtiene de una tarjeta de crédito Rewards o lo neutralizará por completo.

¿Es mejor obtener millas o devolución de efectivo?

No hay una respuesta simple a esta pregunta, ya que depende de sus preferencias. Aunque los descuentos ofrecen más flexibilidad en cuanto a cómo puede usar sus recompensas, las tarjetas de crédito con descuento generalmente no ofrecen tanto valor total como las tarjetas de crédito con recompensas de viaje.

Por otro lado, las tarjetas de crédito Travel Rewards a menudo tienen programas de recompensas más complicados, y muchos de ellos cobran tarifas anuales. Cuando compare nuestras 10 mejores tarjetas de crédito con las mejores recompensas y otras opciones, escriba las características más importantes para usted y elija una tarjeta basada en esas preferencias.

¿Cuántas tarjetas de crédito deberías tener?

No hay muchas tarjetas de crédito para poseer. Para aquellos que buscan simplicidad, una sola tarjeta de recompensas puede ser suficiente. Sin embargo, es posible obtener más valor utilizando múltiples tarjetas de crédito y aprovechando los diferentes bonos y beneficios que ofrecen.

Si planea usar más de una tarjeta de crédito, planee un plan para mantener sus cuentas organizadas para evitar pagos atrasados.

¿Vale la pena pagar las tarjetas anuales?

Las tarifas anuales no son inherentemente malas, pero afectan el valor que puede obtener con una tarjeta de crédito. Antes de solicitar una nueva tarjeta de recompensas, compare el costo de sus recompensas con el valor que obtiene de su programa de recompensas y sus beneficios. Luego haz lo mismo con las otras cartas para que puedas comparar.

Si puede obtener más valor en función de sus hábitos y preferencias de gasto con una tarjeta sin tarifa anual, hágalo. Pero si una tarjeta de tarifa anual tiene más sentido, podría obtener más valor a pesar de su costo anual.

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